據訊: 日前，2021年度第八屆“金松獎”金融科技行業(yè)評選結果揭曉。在最佳金融科技創(chuàng)新獎評選中，“中國工商銀行RPA+AI企業(yè)級智能數字勞動力建設”等RPA項目獲得較高評分及關注。
RPA（Robotic Process Automation），即機器人流程自動化技術，通過軟件機器人模擬人類與計算機的交互過程完成大量規(guī)則明確、重復機械的業(yè)務操作。近些年，RPA在各個行業(yè)得到廣泛應用，越來越多的企業(yè)愈加依賴這項技術。
RPA技術起源于20世紀90年代早期，但“RPA”這一術語出現于21世紀。2015年，該技術進入中國市場，逐漸被國內金融機構所接受。直到2019年，RPA才在資本浪潮中嶄露頭角，這一年也被稱為“RPA元年”。
Gartner調查數據顯示，2020年全球RPA市場達到15.8億美元，比2019年（14億美元）增長11.9%。
圖片來自《企業(yè)數字化轉型之自動化引擎——2021新聲創(chuàng)服·中國RPA行業(yè)研究報告》
金融是數據密集型行業(yè)，信息化和標準化程度高，是落地RPA技術較為理想的行業(yè)。包括工商銀行、招商銀行、建設銀行、興業(yè)銀行等在內的金融機構紛紛公開宣布，已落地RPA技術應用。
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RPA技術在銀行的主要應用場景
客戶服務：銀行存在客戶數量龐大、需求多樣和客服數量有限、知識受限之間的矛盾，客服難以在短時間內解決好這些問題。RPA可以通過數字勞動力連接跨系統(tǒng)知識，代替人工處理大量服務工作，延長服務時效、提升服務質量。
信用卡審批：RPA已實現信用卡審批各種場景的自動化操作。
抵押貸款處理：銀行抵押貸款整個流程下來一般需要半個月至一個月，因為要經過各項嚴格的審查，其中若出現些微差錯，流程將延后。這對于客戶來說，是一個漫長的等待過程。而RPA能夠在規(guī)則和算法的設定下加速完成該流程。
風險防控：銀行業(yè)務中有很多手工操作，由于人工不能保證全程專心狀態(tài)，容易出現差錯和風險，后續(xù)復檢代價大。RPA可將手工操作標準化，可大幅降低出錯的幾率。另外，RPA適用于防詐反詐，每時每刻通過機器識別欺詐行為，更能保證銀行客戶的操作安全。
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RPA的優(yōu)勢及對于銀行的意義
1、24小時×365天不間斷工作的RPA機器人可代替很多人工，減少企業(yè)在人力成本上的花費，長期下來可節(jié)省不少開支。
2、RPA可極速處理大量定義清晰、邏輯固定但枯燥乏味的業(yè)務事項，相比人力，其能大幅縮短操作時間，提升銀行運營管理效率。
3、RPA目前主要用于代替繁瑣重復的人工操作，可解放人力，使銀行員工將時間和精力投入創(chuàng)造性更強、更有價值的工作中，有助于為企業(yè)帶來更強的生命力和創(chuàng)新力。
4、RPA操作準確性高，可減少人工操作時存在的差錯和失誤，盡量避免給銀行和客戶帶來的風險。
5、RPA機器人是“多面手”，能夠基于最新的技術，以及對客戶畫像數據的積累，把握其具體需求，對各種客戶進行不同定位，推薦更適合客戶的產品和服務，從而帶來“千人千面”的智能營銷。
6、RPA能夠解決跨系統(tǒng)采集數據的難題，消除操作斷點問題的同時也避免了數據孤島，可將多維度的數據為銀行所用。
7、RPA可對接融合人工智能技術，具備拓展性，從而實現復雜場景的智能化處理。
8、相比學習新技術和接受新事物過程較長的人工，RPA通過修改算法或者接入新技術便能夠迅速面對并適應變化莫測的環(huán)境。當銀行業(yè)務流程發(fā)生改變時，RPA可在短時間內進行更新。
9、RPA機器人以“外掛”的方式存在于銀行應用程序的外部，可在不改變不影響原有計算機系統(tǒng)的情況下進行部署、實施自動化，免去系統(tǒng)改造過程中出現的風險，且實施周期較短。
10、RPA無需編程經驗，員工可直接調用資源庫中預設的模塊，且在接受培訓后，可維護和管理RPA機器人。
11、RPA基于規(guī)則保證在正軌上執(zhí)行，且具備可追溯記錄的特性，有利于增強操作和管理的合規(guī)性以及提升風險防控能力。
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銀行布局RPA的實踐
招商銀行是國內首批使用RPA技術的銀行。其2020年年報中顯示，該行在核查、錄入、咨詢等49個中后臺場景中應用RPA等金融科技技術，替代業(yè)務筆數達2723萬筆。
興業(yè)銀行于2017年9月探索引進RPA技術，建設了基于RPA技術的金田螺流程機器人平臺。截至2021年10月，該平臺已上線流程300多條，部署機器人數量1200多個，覆蓋了集團內14個總行部門、境內外所有分行（45家）、6家子公司和10余家外部同業(yè)客戶，應用于零售金融、企業(yè)金融、同業(yè)與金融市場三大業(yè)務線以及運營管理、風險管理等中后臺管理場景。目前興業(yè)銀行流程機器人每年能夠節(jié)省工時超50萬小時，替代執(zhí)行業(yè)務筆數超3000萬筆。
中國建設銀行于2018年底正式啟動企業(yè)級RPA能力建設。截至2020年底，建設銀行實現509項自動化場景上線，為14個總行部門、37家分行、1.3萬個網點、3家直屬機構、3家境外機構和3家境內子公司共22849人提供了服務，日均節(jié)省工時達5036小時，相當于每日替代630人的工作量。
中國工商銀行2019年初啟動RPA技術領域的研究及平臺基礎框架研發(fā)工作，目前已在行內各業(yè)務領域初步形成RPA技術規(guī)?；瘧?，基于平臺高效支撐客服營銷、運營管理、風險防控等業(yè)務領域的自動化、智能化建設。截至2021年底，已有60余家境內外機構上線RPA數字勞動力，實現近700個總分行業(yè)務場景的自動化處理，基本覆蓋全行業(yè)務領域，節(jié)省工作量超1000人年。
中國農業(yè)銀行研發(fā)中心已搭建RPA機器人自動化應用平臺，首批數字員工2020年12月正式“上崗”后，支撐總行信用卡中心首批46個自動化場景，每日替代人工操作次數為42.5萬次，釋放人力資源15.8人/天，機器人執(zhí)行效率提升6倍。
北京銀行軟件開發(fā)中心于2020年全面啟動基于RPA技術的“京?！绷鞒虣C器人平臺項目建設?！熬┡！绷鞒虣C器人2021年1月6日發(fā)布，同年以“3+級”成績，通過由中國信息通訊研究院組織的“RPA系統(tǒng)和工具應用成熟度評估”，成為國內第三家通過該項認證的銀行機構。
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目前RPA的局限及未來展望
從“RPA元年”到現在不過三年，RPA已經是很多企業(yè)建設路上的重要一環(huán)，但仍存在一定的局限性。比如現有RPA技術應用一般基于結構化數據、固定規(guī)則實現流程自動化，在實際工作中仍存在大量文檔、圖片等非結構化數據需要人工識別和決策的場景，其不適用于基于主觀認知加以判斷的流程，以及機器人訪問控制、企業(yè)信息數據安全等方面需要進一步加強管控。
通過和AI等其它技術的結合，或將能實現“RPA+”的全面賦能。
在“十四五”規(guī)劃中，國家層面提出“加快數字化發(fā)展，建設數字中國”的戰(zhàn)略目標，以RPA為代表的數字技術創(chuàng)新應用正為數字社會建設帶來新的可能，包括金融在內的各行業(yè)也在更為積極地擁抱新的技術和新的變化。相信在未來，更多的金融機構會予以RPA更大的重視，在該技術上加大投入力度，而不斷突破的RPA技術也將帶來新的動能，提升金融機構的競爭力。
