據(jù)訊: 日前,一則“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的消息引發(fā)熱議。
根據(jù)近期金融監(jiān)管部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,今年3月1日起,金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
2月9日,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人對(duì)上述引發(fā)熱議的消息進(jìn)行了回應(yīng):個(gè)人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),居民存取現(xiàn)金便利程度不會(huì)受到影響。
據(jù)人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人介紹,從統(tǒng)計(jì)上看,目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定總體上對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。
正常情況下,金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機(jī)構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí),才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
上述負(fù)責(zé)人表示,個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng),保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來,電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗,嚴(yán)重危害人民群眾利益。其中,一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn),偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。
比如,2021年9月,一對(duì)老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元,銀行工作人員詢問取款用途時(shí),老人告知要買保健品,因擔(dān)心老人受騙,工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙。
其間,因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金,大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢,并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。
銀行工作人員在大爺回家取身份證過程中,不停勸導(dǎo)、安撫老太太,并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻,為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟(jì)損失。
在另一個(gè)案例中,一位老人在一名30多歲男子的陪伴下到武漢某銀行取款10萬元。在取款過程中,老人對(duì)于錢款的用途閃爍其詞,對(duì)與其同來的男子關(guān)系說法不一,而男子只在遠(yuǎn)處看著老人,情形較為異常。
銀行工作人員勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢,同時(shí)報(bào)警處理。民警到達(dá)前,該男子離開了銀行。最后了解到,該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友,并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。
人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),下一步,人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則,在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí),要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負(fù)擔(dān)。
尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí),也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。