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央行解讀個人現(xiàn)金存取相關(guān)規(guī)定:防范洗錢、保護隱私

作者:handler時間:2022-02-10 14:05858 次瀏覽

信息摘要:

據(jù)訊: 2022年3月1日起,央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(1號令)將正式實施,其中一條規(guī)定引發(fā)了廣泛關(guān)注:

  商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

  #個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記#也成為熱議話題。

  據(jù)央視財經(jīng)報道,央行有關(guān)司局負責人對此規(guī)定進行了詳細解讀,強調(diào)金融機構(gòu)執(zhí)行這一規(guī)定,不會影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),也不會影響業(yè)務(wù)便利程度。

  據(jù)介紹,實施1號令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢、電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動,保護人民群眾資金安全和利益,尤其是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點,偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。

  近年來,我國金融機構(gòu)不斷加強洗錢風(fēng)險管理,發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動的情形,保護了人民群眾資金安全。

  該負責人指出,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護,“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。

  正常情況下,存取超過5萬元現(xiàn)金時,金融機構(gòu)不會要求客戶填寫信息或提供證明材料,簡單詢問了解后就會直接辦理業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況。

  只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,金融機構(gòu)才會向客戶進一步了解情況。

  下一步,央行將指導(dǎo)金融機構(gòu)制定實施細則,認真履行反洗錢義務(wù)的同時,嚴格執(zhí)行最少、必要原則了解登記客戶信息,不得增加客戶負擔,尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。