試點(diǎn)場景超過132萬個(gè)、個(gè)人錢包超過2087萬個(gè)、累計(jì)交易筆數(shù)7075萬余筆……近日，中國人民銀行發(fā)布的《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》顯示，目前，數(shù)字人民幣研發(fā)試驗(yàn)已基本完成頂層設(shè)計(jì)、功能研發(fā)、系統(tǒng)調(diào)試等工作，正選擇部分有代表性的地區(qū)開展試點(diǎn)測試。
在這些數(shù)據(jù)背后，人們更關(guān)心的是，試點(diǎn)情況如何？接下來數(shù)字人民幣還會(huì)有哪些動(dòng)作？
試點(diǎn)地區(qū)有序擴(kuò)大
據(jù)了解，截至目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)已經(jīng)有序擴(kuò)大至“10+1”，即“10個(gè)城市+1個(gè)冬奧會(huì)場景”。
2019年末以來，央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會(huì)場景開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試。2020年11月份開始，又增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區(qū)，形成了目前的“10+1”個(gè)試點(diǎn)地區(qū)。
“在一些地區(qū)開展了數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了不同場景的真實(shí)用戶試點(diǎn)測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗(yàn)證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進(jìn)了社會(huì)公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)理念的理解?！睂τ谠圏c(diǎn)測試的情況，白皮書中如是總結(jié)。
考慮特定群體需求
“在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實(shí)需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度，避免因‘?dāng)?shù)字鴻溝’帶來的使用障礙?！毖胄胸泿沤疸y局局長羅銳說。
“為彌合‘?dāng)?shù)字鴻溝’，數(shù)字人民幣也將探索推出智能可視卡等‘硬錢包’，以解決老年人、殘障人士等特定群體操作智能手機(jī)不便問題。”羅銳表示，數(shù)字人民幣錢包設(shè)計(jì)便于線上線下全場景應(yīng)用，滿足用戶多主體、多層次、多類別、多形態(tài)的差異化需求。
公眾獲得金融服務(wù)的門檻也有望進(jìn)一步降低。未來，沒有銀行賬戶的社會(huì)公眾可通過數(shù)字人民幣錢包享受基礎(chǔ)金融服務(wù)，短期來華的境外居民可在不開立中國內(nèi)地銀行賬戶情況下開立數(shù)字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。同時(shí)，數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”的特性也有利于企業(yè)及有關(guān)方面在享受支付便利的同時(shí)，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
與實(shí)物人民幣長期并存
“實(shí)物人民幣將與數(shù)字人民幣長期并存?！绷_銳表示，中國地域廣闊、人口眾多、多民族融合、區(qū)域發(fā)展差異大，社會(huì)環(huán)境以及居民的支付習(xí)慣、年齡結(jié)構(gòu)、安全性需求等因素決定了實(shí)物人民幣具有其他支付手段不可替代的特性。
對于數(shù)字人民幣與電子支付工具的關(guān)系，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補(bǔ)也有差異。數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。其獨(dú)特優(yōu)勢包括：作為國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)；具有價(jià)值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”等特性。
在使用數(shù)字人民幣時(shí)，安全性和隱私問題也是人們關(guān)心的焦點(diǎn)。
對此，中國人民銀行副行長范一飛表示，央行高度重視數(shù)字人民幣體系的安全及隱私問題，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個(gè)設(shè)計(jì)原則，貫穿數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)框架的各個(gè)層面。
在安全性方面，范一飛介紹，一是規(guī)范數(shù)字人民幣及相關(guān)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)維操作流程全生命周期信息安全管理，實(shí)現(xiàn)不可重復(fù)花費(fèi)、不可非法復(fù)制和偽造、交易不可篡改和抗抵賴等特性，初步建成多層次安全防護(hù)體系。二是初步完成構(gòu)建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運(yùn)營體系，建立信息安全管理制度體系，注重加強(qiáng)實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，為數(shù)字人民幣提供常態(tài)化的安全保障支持工作。三是研究新安全技術(shù)提升數(shù)字人民幣安全水平，引入分布式數(shù)字身份、零信任等新興技術(shù)的研究和應(yīng)用，強(qiáng)化個(gè)人隱私數(shù)據(jù)保護(hù)技術(shù)措施。
在隱私性方面，數(shù)字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。同時(shí)，央行也將防范數(shù)字人民幣被用于電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關(guān)交易符合反洗錢等要求。范一飛介紹，數(shù)字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。央行內(nèi)部對數(shù)字人民幣相關(guān)信息設(shè)置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務(wù)隔離等制度安排，嚴(yán)格落實(shí)信息安全及隱私保護(hù)管理，禁止任意查詢、使用。
