經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按:多家媒體報(bào)道稱,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)目前已在部分銀行進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試,首批試點(diǎn)地區(qū)包括蘇州、雄安、成都和深圳等地。
中信證券對(duì)此表示,央行數(shù)字貨幣推進(jìn)再提速,反映了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的需求,銀行有望借數(shù)字錢(qián)包加快布局支付業(yè)務(wù);第三方支付機(jī)構(gòu)分化加速,分發(fā)機(jī)構(gòu)與多元持牌機(jī)構(gòu)受益。國(guó)信證券認(rèn)為,當(dāng)銀行、銀聯(lián)甚至其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)新式數(shù)字貨幣后,會(huì)形成復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
實(shí)際上,央行對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)展的口徑一直是“穩(wěn)妥推進(jìn)”。4月16日,中國(guó)人民銀行辦公廳課題研究小組在《中國(guó)金融》發(fā)表題為《建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度》的文章稱,推進(jìn)我國(guó)DC/EP法定數(shù)字貨幣研發(fā)。4月3日,央行2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議要求“穩(wěn)妥開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作”。
央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前指出,DC/EP是對(duì)M0的替代,所以對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的,不會(huì)引發(fā)金融脫媒,也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的沖擊。
央行數(shù)字貨幣內(nèi)部場(chǎng)景測(cè)試
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道,4月16日,數(shù)位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,數(shù)字貨幣由央行牽頭進(jìn)行,各家銀行內(nèi)部正在就落地場(chǎng)景等進(jìn)行測(cè)試,有的已經(jīng)在內(nèi)部員工中用于繳納黨費(fèi)等支付場(chǎng)景。
多位業(yè)內(nèi)人士指出,央行數(shù)字貨幣仍在內(nèi)部研發(fā)階段,央行一直在高度保密的情況下推進(jìn)研發(fā)和場(chǎng)景測(cè)試,各大行內(nèi)部研發(fā)一般由總行網(wǎng)絡(luò)金融部門(mén)負(fù)責(zé),具體推出沒(méi)有時(shí)間表。
中國(guó)銀行在一項(xiàng)名為“321工程”的項(xiàng)目中確定了數(shù)個(gè)試點(diǎn)數(shù)字貨幣的內(nèi)部場(chǎng)景,經(jīng)過(guò)前期的多次測(cè)試和準(zhǔn)備工作,內(nèi)部試點(diǎn)條件基本成熟,目前已在該行深圳等地內(nèi)部App試點(diǎn)部分內(nèi)部場(chǎng)景支付。該場(chǎng)景為中行內(nèi)部應(yīng)用場(chǎng)景,尚未開(kāi)發(fā)專門(mén)的電子錢(qián)包App,而是內(nèi)嵌到已有的App中,用戶交易流程與目前已有的支付工具沒(méi)有明顯差異:用戶綁定銀行卡后,可使用銀行卡充值DC/EP電子錢(qián)包,通過(guò)電子錢(qián)包完成支付。
據(jù)悉,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)的試點(diǎn)地區(qū)蘇州相城區(qū),各區(qū)級(jí)機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位工資通過(guò)工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行代發(fā)的工作人員,將在4月份完成央行數(shù)字貨幣數(shù)字錢(qián)包的安裝工作。5月,其工資中的交通補(bǔ)貼的50%將以數(shù)字貨幣的形式發(fā)放。
去年12月,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)試點(diǎn)計(jì)劃分為兩階段:2019年年底小范圍場(chǎng)景封閉試點(diǎn),2020年在深圳大范圍推廣。試點(diǎn)的機(jī)構(gòu)包括工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有商業(yè)銀行和移動(dòng)、電信、聯(lián)通三大運(yùn)營(yíng)商。試點(diǎn)的場(chǎng)景包括交通、教育、醫(yī)療、消費(fèi)等。
實(shí)際上,央行對(duì)數(shù)字貨幣進(jìn)展的口徑一直是“穩(wěn)妥推進(jìn)”。
4月16日,中國(guó)人民銀行辦公廳課題研究小組在《中國(guó)金融》發(fā)表題為《建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度》的文章稱,推進(jìn)我國(guó)DC/EP法定數(shù)字貨幣研發(fā)。4月3日,央行2020年全國(guó)貨幣金銀和安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議要求“穩(wěn)妥開(kāi)展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作”。會(huì)議指出,2020年的第一項(xiàng)工作是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),堅(jiān)定不移推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作,系統(tǒng)推進(jìn)現(xiàn)金發(fā)行和回籠體系改革,加快推進(jìn)鈔票處理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫(kù)守衛(wèi)和發(fā)行基金押運(yùn)轉(zhuǎn)型。
“DC/EP是對(duì)M0的替代,所以對(duì)于現(xiàn)鈔是不計(jì)付利息的,不會(huì)引發(fā)金融脫媒,也不會(huì)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生大的沖擊。” 央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前指出,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子化、數(shù)字化的M1、M2,M0(紙鈔和硬幣)容易匿名偽造,存在用于洗錢(qián)、恐怖融資等的風(fēng)險(xiǎn)。電子支付工具(移動(dòng)支付平臺(tái))不能完全滿足公眾對(duì)匿名支付的需求,無(wú)法完全替代M0。
銀行將直面“搶客戰(zhàn)”
據(jù)中國(guó)證券報(bào),央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春介紹,中國(guó)版數(shù)字貨幣項(xiàng)目稱之為“DC/EP”,即數(shù)字貨幣和電子支付工具。
數(shù)字貨幣與我們?nèi)粘S玫呢泿庞泻螀^(qū)別?“央行數(shù)字貨幣最簡(jiǎn)單的理解就是電子現(xiàn)金,把法定貨幣的載體由紙質(zhì)形式變?yōu)殡娮有问?。而我們?cè)谌粘I钪谐S玫呢泿哦嗍羌垘呕蛴矌拧?/span>”歐科云鏈集團(tuán)研究員李煉炫說(shuō)。
李煉炫表示,從民眾的體驗(yàn)角度看,其實(shí)DC/EP和支付寶/微信等第三方支付工具在使用方式上并沒(méi)什么太大的不同。不過(guò)DC/EP在一定程度上可以打破支付行業(yè)的壁壘,比如支付寶和微信之間是不能相互轉(zhuǎn)賬的,但DC/EP既可以存入銀行,也可以放入支付寶和微信的錢(qián)包。
對(duì)于商業(yè)銀行的影響而言,國(guó)信證券認(rèn)為,央行只負(fù)責(zé)制定數(shù)字貨幣、數(shù)字錢(qián)包的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),運(yùn)營(yíng)任務(wù)還是要交給市場(chǎng)微觀主體,即運(yùn)營(yíng)方,可能包括銀行、中國(guó)銀聯(lián)等,以便于讓市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng),提升服務(wù)。因此,銀行會(huì)按照央行數(shù)字貨幣、數(shù)字錢(qián)包的標(biāo)準(zhǔn),抓緊研發(fā)、推出數(shù)字錢(qián)包服務(wù)。
而當(dāng)銀行、銀聯(lián)甚至其他機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)新式數(shù)字貨幣后,會(huì)形成復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。一方面,結(jié)算存款是銀行最為寶貴的負(fù)債資源,優(yōu)質(zhì)的數(shù)字錢(qián)包服務(wù),除了搶奪其他銀行的客戶外,也可能會(huì)分流本行的存款;其次,與紙幣、硬幣不同的是,居民持有紙幣、硬幣時(shí)便與銀行完全無(wú)關(guān)了,但居民在使用本行數(shù)字錢(qián)包時(shí),雖然不再貢獻(xiàn)存款,甚至不明顯貢獻(xiàn)收入,但依然是本行的客戶,依然有一定的黏性,銀行依然有多種營(yíng)銷(xiāo)渠道,推介本行的其他產(chǎn)品與服務(wù)。
上市公司加速布局?jǐn)?shù)字貨幣領(lǐng)域
據(jù)證券時(shí)報(bào),中信證券對(duì)此表示,央行數(shù)字貨幣推進(jìn)再提速,反映了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的需求,銀行有望借數(shù)字錢(qián)包加快布局支付業(yè)務(wù);第三方支付機(jī)構(gòu)分化加速,分發(fā)機(jī)構(gòu)與多元持牌機(jī)構(gòu)受益。
數(shù)字貨幣指數(shù)昨日大漲6.9%,位居題材指數(shù)漲幅榜之首。概念板塊內(nèi)16股漲停,最先封住漲停板的是眾應(yīng)互聯(lián),匯金股份封漲停時(shí)間緊隨其后。
我國(guó)法定數(shù)字貨幣的研發(fā)在幾年前起步。中國(guó)人民銀行研究局兼貨幣金銀局局長(zhǎng)王信曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示,為了推動(dòng)央行數(shù)字貨幣的研發(fā),專門(mén)成立了央行數(shù)字貨幣研究所,在深圳和其他地區(qū)與當(dāng)?shù)孛芮泻献?,進(jìn)行系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)。業(yè)內(nèi)人士表示,中國(guó)創(chuàng)造出了世界上最多的數(shù)字資產(chǎn),在這種情況下,中國(guó)發(fā)行法定數(shù)字貨幣具有優(yōu)勢(shì),也需要在該領(lǐng)域有所作為,而法定數(shù)字貨幣的研發(fā)進(jìn)程也值得密切關(guān)注。
近年來(lái),隨著數(shù)字貨幣研發(fā)在國(guó)內(nèi)加速推進(jìn),上市公司也在快快布局相關(guān)產(chǎn)業(yè)。
廣電運(yùn)通近日在接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示,公司研究院開(kāi)展DC/EP應(yīng)用研發(fā)工作,主要是在ATM(自動(dòng)提款機(jī))上支持?jǐn)?shù)字貨幣與銀行賬戶貨幣互換的模塊。
新國(guó)都在年報(bào)中提到,公司堅(jiān)持在區(qū)塊鏈技術(shù)、AI識(shí)別技術(shù)等新領(lǐng)域進(jìn)行戰(zhàn)略性投入,對(duì)數(shù)字貨幣相關(guān)應(yīng)用技術(shù)和服務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行持續(xù)優(yōu)化。
四方精創(chuàng)表示,公司已具備從區(qū)塊鏈底層平臺(tái)到應(yīng)用解決方案的全方位研發(fā)與交付能力,具備區(qū)塊鏈、通證經(jīng)濟(jì)融合創(chuàng)新應(yīng)用的能力。
飛天誠(chéng)信目前已推出數(shù)字貨幣硬件錢(qián)包,該產(chǎn)品僅是數(shù)字貨幣的安全存儲(chǔ)設(shè)備,但銷(xiāo)售收入很小。
華力創(chuàng)通去年10月底和中南金融學(xué)院、東湖金融研究院簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,將在金融仿真、數(shù)字征信、數(shù)字貨幣和互聯(lián)網(wǎng)金融等15個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展項(xiàng)目合作。
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