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理財送話費存款玩拼團 銀行“急救”零售業(yè)務(wù)

作者:handler時間:2020-04-20 11:03738 次瀏覽

信息摘要:

疫情期間,銀行網(wǎng)點輪休、線下刷卡場景消失、消費貸增量縮水等情況,讓多家上市銀行高管直言零售業(yè)務(wù)遭到?jīng)_擊。在疫情防控進入常態(tài)化之時,商業(yè)銀行正抓緊補課,挽回開門紅啞火帶來的損失。419日,北京商報記者注意到,不少銀行近期正在力推話費理財”“拼團存款等產(chǎn)品搶客拉人,動作頻頻背后也反映了對銀行零售業(yè)務(wù)復(fù)蘇的渴望。在分析人士看來,疫情過后,商業(yè)銀行必須把握行業(yè)變化規(guī)律,及時調(diào)整戰(zhàn)略定位,零售業(yè)務(wù)應(yīng)在數(shù)字化入口端多做一些文章。

  疫情影響下,無接觸業(yè)務(wù)迅速走熱,多家銀行將金融便民服務(wù)搬到了線上,投資者可以直接在銀行App上購買,這也進一步催生了理財市場戰(zhàn)事的升級。北京商報記者近日在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),有不少銀行推出了買理財送話費活動,拉攏用戶搶占市場。

  在北京工作白領(lǐng)的李玲(化名)最近接到了某國有大行理財經(jīng)理推薦的營銷電話,該行銷售的一款貨幣基金產(chǎn)品正在對部分符合要求的用戶進行推廣活動,在手機銀行App購買100元產(chǎn)品,用戶可以得到20元的手機話費充值優(yōu)惠券。不過,使用優(yōu)惠券,必須要通過該行的手機銀行支付品牌以0.01元換購10元話費的方式,才能夠進行充值。

  話費充值+理財銷售的推廣模式可謂一舉兩得,既提升了理財業(yè)務(wù)規(guī)模,又刺激了電子支付渠道的交易筆數(shù)及金額。資深銀行業(yè)觀察人士卜振興表示,2018年,銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》,明確要求銀行不得違規(guī)返利吸存,通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款,但目前對理財還沒有界定這么清晰,商業(yè)銀行通過優(yōu)惠券的方式營銷目前并不違規(guī)。

  理財+支付營銷僅是銀行搶占市場的一個縮影,除此之外,銀行也正加緊攬儲,包括國有銀行、股份制銀行、城商行等多家銀行均推出了拼團模式的存款產(chǎn)品,提高獲客效率。例如,某國有銀行手機銀行新增了拼團存款板塊,用戶單人購買起存需要2萬元、年利率僅為1.35%,但兩人拼團后,起存門檻降到5000元,年利率為1.54%,兩者相差0.19個百分點,相當于上浮14%。且存期越長、參團人數(shù)越多,利率就越高。

  存款拼多多背后更多地折射了銀行的攬存壓力,麻袋研究院高級研究員蘇筱芮向北京商報記者表示,拼團理財實際上是銀行一種換湯不換藥的拉新方式,此前銀行對于儲蓄卡、信用卡等業(yè)務(wù)也都有邀請人獎勵機制。不過,中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林認為,拼團存款對網(wǎng)上零售業(yè)務(wù)移動終端做得比較好的銀行可能有一定優(yōu)勢,但多數(shù)銀行在此類業(yè)務(wù)上投入會出現(xiàn)成本過高問題。此外,如果進行拼團,銀行沒有很好的線上化服務(wù),實際上效果應(yīng)該并不理想。

  在以往數(shù)年間,零售業(yè)務(wù)成為不少銀行轉(zhuǎn)型、業(yè)績增長的主要抓手,也出現(xiàn)了得零售者得天下的概念。一位國有大行理財經(jīng)理告訴北京商報記者,本身商業(yè)銀行開展零售業(yè)務(wù)依靠的是線上”+“線下兩條腿,目前銀行因為疫情線下業(yè)務(wù)無法順利開展,這是最大的問題,零售業(yè)務(wù)發(fā)展也困難重重。

  銀行重新思考定位零售業(yè)務(wù),首先要考慮如何讓線上線下進行融合而不是依賴網(wǎng)點。零售業(yè)務(wù)并不是占比越高越好,如果結(jié)構(gòu)占比過高,在受到?jīng)_擊時下行壓力就會很大。零售業(yè)務(wù)的資產(chǎn)性質(zhì)和貸款增速也在特殊時期受到了很大的挑戰(zhàn),作為銀行展業(yè)的重要方向,未來商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)應(yīng)該更多地在數(shù)字化入口端多做一些文章。盤和林進一步補充道。

 

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