據(jù)訊: 近年來，我國金融科技發(fā)展突飛猛進。最亮眼的在電子支付領(lǐng)域：2021年，個人銀行賬戶數(shù)量達135.9億戶，人均擁有近10個賬戶，線上支付交易金額合計約3500萬億元。在普惠金融領(lǐng)域，金融科技同樣影響深遠。金融機構(gòu)通過加強金融科技應(yīng)用，突破了物理網(wǎng)點和地域限制，觸達更多普惠金融群體，不斷拓展服務(wù)覆蓋面，實現(xiàn)服務(wù)成本持續(xù)下降。金融科技初試拳腳，成效顯著。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域逐步得到應(yīng)用，深刻改變了金融業(yè)的服務(wù)渠道、商業(yè)模式甚至行業(yè)格局。在相關(guān)金融科技助力下，金融支付更加便捷、高效，各類金融服務(wù)的使用成本也更低。
但硬幣的另一面不容忽視。新技術(shù)、新模式同時也改變了傳統(tǒng)金融風(fēng)險的生成方式、表現(xiàn)形式和傳導(dǎo)路徑，金融科技的迅猛發(fā)展給監(jiān)管帶來了前所未有的挑戰(zhàn)。研究顯示，金融科技加劇了金融市場參與者的行為趨同性，放大了市場波動；單個金融機構(gòu)過度依賴第三方機構(gòu)，可能危及自身安全穩(wěn)健運行等。確保金融科技安全穩(wěn)健發(fā)展，一系列監(jiān)管規(guī)則和機制亟待完善，監(jiān)管方式和手段需要盡快升級。
要避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞和真空地帶，首先必須健全金融法治，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管。包括堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營的原則，持續(xù)完善修訂現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，針對新興的金融科技活動及時制定出臺專門審慎監(jiān)管規(guī)則。不斷完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架等。對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，實現(xiàn)穿透監(jiān)管。
其次，在提升監(jiān)管方式和手段方面，要用最新的科技為監(jiān)管賦能?！氨O(jiān)管科技”一詞頻頻出現(xiàn)，正得到各方關(guān)注。相較于金融科技，監(jiān)管科技出現(xiàn)較晚，2015年才由英國金融行為監(jiān)管局提出，“旨在通過科技手段更有效率地促進監(jiān)管要求的落實”，這也是國際上首個官方層面對于監(jiān)管科技的定義。今年1月份，中國人民銀行出臺的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025）》也提到，加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用，強化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)。
監(jiān)管科技的應(yīng)用對于監(jiān)管部門來說，是個不小的考驗。監(jiān)管政策要平衡風(fēng)險與創(chuàng)新，也就是既要支持鼓勵機構(gòu)探索應(yīng)用新技術(shù)，又要確保金融創(chuàng)新始終在安全審慎的軌道上運行。而對于金融機構(gòu)來說，仍需持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大量中小金融機構(gòu)尚未實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將直接影響監(jiān)管科技的效果。要實現(xiàn)監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用，不僅需要監(jiān)管部門數(shù)字化能力的提升，被監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)字化水平也直接影響著監(jiān)管科技的效果。
我國金融科技從互聯(lián)網(wǎng)金融起步，中間有過一些教訓(xùn)，強調(diào)在安全審慎的前提下進行金融創(chuàng)新，目的在于引導(dǎo)金融業(yè)利用最新技術(shù)為金融提質(zhì)增效，最終營造安全、普惠的金融發(fā)展環(huán)境，更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。同時，安全審慎也是金融業(yè)自身實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要前提和必須牢牢守住的底線。
