據(jù)訊: “十四五”規(guī)劃將促進(jìn)科技創(chuàng)新列為重點(diǎn)任務(wù)中的首要目標(biāo)，可見國(guó)家對(duì)科技創(chuàng)新的重視已達(dá)到前所未有的高度。進(jìn)行科技成果轉(zhuǎn)化、關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)、促進(jìn)科技型中小微企業(yè)發(fā)展壯大，金融投入無疑是重要一環(huán)。
為強(qiáng)化對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融投入，2021年，銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)科技創(chuàng)新的金融支持，取得一系列成效。
《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者獲悉，截至2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科技型企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)23.2%，比貸款平均增速高12.1個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)下科創(chuàng)企業(yè)貸款余額較年初增長(zhǎng)18.3%。全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技支行、科技特色支行、科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)共959家，同比增長(zhǎng)14.4%。
引導(dǎo)資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜
2021年，銀保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。在金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會(huì)督促指導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)回歸本源，立足機(jī)構(gòu)定位，為科技創(chuàng)新提供針對(duì)性強(qiáng)的金融服務(wù)。要求開發(fā)性、政策性銀行積極為科技創(chuàng)新提供中長(zhǎng)期融資支持。推動(dòng)商業(yè)銀行努力實(shí)現(xiàn)科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng)，提升綜合金融服務(wù)水平。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障。督促非銀行金融機(jī)構(gòu)為科技創(chuàng)新提供綜合化、專業(yè)化的金融服務(wù)。
日前，記者在安徽省采訪時(shí)了解到，為服務(wù)安徽省科技創(chuàng)新發(fā)展，安徽省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)積極響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)指導(dǎo)要求，加大對(duì)該省科技創(chuàng)新領(lǐng)域的支持力度，聯(lián)合地方政府相關(guān)部門創(chuàng)新推出一系列特色科技金融服務(wù)模式。
國(guó)有大行分行積極發(fā)揮帶頭作用。工商銀行安徽省分行簽訂了合肥自貿(mào)區(qū)科創(chuàng)企業(yè)貸投批量聯(lián)動(dòng)方案，建成系統(tǒng)內(nèi)首批專營(yíng)機(jī)構(gòu)——科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)中心，率先成立以“科技”命名的一級(jí)分行；建設(shè)銀行安徽省分行以“清單化”管理模式支持新興產(chǎn)業(yè)，將國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)等作為服務(wù)重點(diǎn)，創(chuàng)新“專精特新貸”“科技云貸”等專屬貸款產(chǎn)品；農(nóng)業(yè)銀行安徽省分行對(duì)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)實(shí)施了“四優(yōu)先”政策，率先支持重大項(xiàng)目；中國(guó)銀行安徽省分行積極與安徽省科技融資擔(dān)保體系合作開展無抵押、低成本的“科技行”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新“知惠貸”產(chǎn)品，滿足科創(chuàng)企業(yè)融資需求；郵儲(chǔ)銀行安徽省分行加強(qiáng)對(duì)原始創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的金融支持力度，持續(xù)加大“專精特新”科技創(chuàng)新型企業(yè)貸款投放。
中小銀行也不甘落后。民生銀行合肥分行在安徽成立了“科創(chuàng)實(shí)驗(yàn)室”，專門設(shè)立“科技支行”，以全生命周期特色產(chǎn)品線為科創(chuàng)企業(yè)提供一攬子綜合服務(wù)。作為安徽省內(nèi)的城商行，徽商銀行構(gòu)建了合肥、蕪湖、蚌埠、滁州4地市5家科技金融專營(yíng)支行，通過完善產(chǎn)品體系、創(chuàng)新投貸聯(lián)動(dòng)、白名單精準(zhǔn)營(yíng)銷等方式，服務(wù)高新技術(shù)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)。
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷強(qiáng)化科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)支持。人保財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司在皖牽頭成立了中國(guó)集成電路共保體安徽中心，首席承保集成電路重點(diǎn)企業(yè)；平安產(chǎn)險(xiǎn)安徽分公司創(chuàng)新推出了專利保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)綜合保險(xiǎn)，為解決科創(chuàng)企業(yè)專利糾紛提供“保險(xiǎn)+法律”服務(wù)；國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)安徽省分公司通過對(duì)接安徽省經(jīng)信廳、科技廳等單位，深入開展科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共為2204家科技單位提供科技保險(xiǎn)服務(wù)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障526.95億元。
截至2021年末，安徽省銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和科技企業(yè)貸款5146億元，同比增長(zhǎng)48.09%，普惠型科創(chuàng)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)63.6%，增速位居全國(guó)前列。全國(guó)性銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在皖分支機(jī)構(gòu)累計(jì)爭(zhēng)取向安徽傾斜資金9397.62億元。
多地強(qiáng)化科技金融創(chuàng)新
實(shí)際上，不僅僅是安徽，在銀保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，北京銀保監(jiān)局、上海銀保監(jiān)局、廣東銀保監(jiān)局等也不斷加強(qiáng)科技創(chuàng)新金融服務(wù)工作部署，通過優(yōu)化體制機(jī)制、強(qiáng)化外部合作、鼓勵(lì)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方式，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。
去年7月，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市多部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），要求大力推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，對(duì)于知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集的創(chuàng)新型（科技型）企業(yè)的融資需求進(jìn)行重點(diǎn)支持。
《通知》要求銀行積極發(fā)揮科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)作用和貸款服務(wù)中心作用。鼓勵(lì)科技金融專營(yíng)組織機(jī)構(gòu)積極與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)示范園區(qū)開展戰(zhàn)略性合作，通過單列信貸計(jì)劃、優(yōu)化不良率考核、專項(xiàng)激勵(lì)等方式，有效推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)于相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模增速達(dá)到一定比例的，北京市科委、中關(guān)村管委會(huì)還將給予業(yè)務(wù)激勵(lì)支持。
為深入貫徹銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持高水平科技自立自強(qiáng)的決策部署，2021年12月8日，上海銀保監(jiān)局聯(lián)合上海市科委印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好科技型中小微企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)工作的意見》。在此之前，上海銀保監(jiān)局、上海市科委、上海市地方金融監(jiān)管局還推出了“科創(chuàng)助力貸”產(chǎn)品，通過拓產(chǎn)品、優(yōu)方案，進(jìn)一步提升科技金融的覆蓋面和影響力。上海市科技創(chuàng)業(yè)中心發(fā)布的2021年科技金融工作報(bào)告顯示，2021全年，科技信貸授信規(guī)模1583億元，服務(wù)科技企業(yè)達(dá)到4793家，同比分別增長(zhǎng)6%和18%。
廣東銀保監(jiān)局從發(fā)力知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資入手，提升科技企業(yè)融資的便利度。一方面，廣東銀保監(jiān)局設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)中心，為科技企業(yè)提供“全方位”知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)。另一方面，積極引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，重構(gòu)授信評(píng)價(jià)體系，培養(yǎng)特色業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，提升科技企業(yè)金融服務(wù)能力。
截至2021年末，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)（不含深圳）信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)29.5%、31.3%，均高于各項(xiàng)貸款增速。
以創(chuàng)新模式優(yōu)化金融供給
科技創(chuàng)新型企業(yè)的典型特征是“四高一輕”，即“高技術(shù)含量、高投入、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)和輕資產(chǎn)”，服務(wù)科技創(chuàng)新型企業(yè)，需要銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化金融產(chǎn)品和工具創(chuàng)新、優(yōu)化體系建設(shè)、通過外部合作等多種方式暢通金融活水。
優(yōu)化評(píng)價(jià)體系是部分銀行破解科創(chuàng)企業(yè)融資難的一個(gè)切入點(diǎn)。記者了解到，今年初，興業(yè)銀行推出“技術(shù)流”專屬評(píng)價(jià)體系，從科技企業(yè)的科技創(chuàng)新能力角度評(píng)價(jià)企業(yè)的成長(zhǎng)和發(fā)展趨勢(shì)，更全面地評(píng)價(jià)企業(yè)綜合實(shí)力，更精準(zhǔn)地匹配企業(yè)需求和金融服務(wù)，一定程度上解決了科技型企業(yè)融資難的問題。
綜合金融服務(wù)也是不少銀行探索支持科技創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)力方向。如南京銀行在“小股權(quán)+大債權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)模式基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出的“政銀園投”模式，由政府園區(qū)、投資機(jī)構(gòu)、南京銀行等多方參與，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)。
中信銀行推出了涵蓋財(cái)務(wù)顧問、資本運(yùn)作、戰(zhàn)投引入、財(cái)務(wù)規(guī)范以及上市后資本市場(chǎng)融資的科創(chuàng)企業(yè)綜合金融服務(wù)體系。
在安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，去年末，安徽省銀行業(yè)協(xié)會(huì)也聯(lián)合地方政府、銀行機(jī)構(gòu)探索形成了運(yùn)用批量對(duì)接和貸投聯(lián)動(dòng)組合的科創(chuàng)金融服務(wù)模式——貸投批量聯(lián)動(dòng)。截至2021年底，銀行機(jī)構(gòu)通過該模式已為25家企業(yè)發(fā)放貸款9650萬元。
不久前，建設(shè)銀行行長(zhǎng)王江在第278場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上介紹，該行在逐步構(gòu)建金融支持科創(chuàng)企業(yè)全周期的服務(wù)體系，貫穿培育孵化、信貸支持、投貸聯(lián)動(dòng)等環(huán)節(jié)，幫助企業(yè)度過初創(chuàng)期，步入發(fā)展期，走向成熟期。
