據(jù)訊: 構(gòu)筑全面、主動(dòng)、智能的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系，是維護(hù)客戶資金安全、營造良好金融生態(tài)的重要保障。近年來，建設(shè)銀行通過打造企業(yè)級(jí)反欺詐體系，將金融科技成果與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)有機(jī)融合，形成業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)控策略模型；組建了一支專業(yè)化的反欺詐隊(duì)伍，積極響應(yīng)公安部、人民銀行等單位開展的涉賭涉詐專項(xiàng)整治、“斷卡”專案行動(dòng)，取得階段性成效。
開展反欺詐運(yùn)營10余年來，建設(shè)銀行累計(jì)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示逾10億次，攔截欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件超51萬件，避免資金損失超25億元，處理關(guān)閉釣魚網(wǎng)站16萬多個(gè)，在客戶權(quán)益保護(hù)方面結(jié)出豐碩成果。建設(shè)銀行已成為聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈主導(dǎo)力量。
規(guī)則阻斷高風(fēng)險(xiǎn)交易
戳穿網(wǎng)購?fù)丝铑愹_局
網(wǎng)上購物滋生了許多欺詐新手法，針對(duì)此類情況，建設(shè)銀行主動(dòng)出擊，通過行為分析、數(shù)據(jù)建模等方法，不斷調(diào)整線上欺詐防控手段，優(yōu)化規(guī)則模型，尤其對(duì)IP在特定地區(qū)異常登錄，后續(xù)又發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬交易的情況，加強(qiáng)偵測(cè)，守護(hù)客戶賬戶資金安全。
2021年11月，陜西客戶王先生收到一條建行發(fā)來的短信：您的銀行卡于9時(shí)42分23秒發(fā)生的49998元轉(zhuǎn)賬交易失敗。本人操作請(qǐng)短信回復(fù)后才能重新發(fā)起交易，非本人操作，請(qǐng)致電95533#058。他立即撥打電話聯(lián)系建設(shè)銀行反欺詐專員。
王先生告訴反欺詐專員，他在網(wǎng)購后接到一個(gè)來電，對(duì)方自稱是快遞公司工作人員，以快遞涉疫被銷毀、需要退款為由，向他的手機(jī)發(fā)送了一條短信?！八牢铱爝f里面是什么產(chǎn)品，甚至連型號(hào)、數(shù)量都能說出來，我就沒有多想?！蓖跸壬c(diǎn)擊短信鏈接，打開頁面填寫了銀行卡號(hào)、密碼等信息，還按照對(duì)方要求打開網(wǎng)上銀行，將一串“理賠編號(hào)”填寫在轉(zhuǎn)賬金額欄發(fā)起了轉(zhuǎn)賬。反欺詐專員立即向王先生解釋，這是典型的網(wǎng)購虛假退款類騙局，短信里包含的是一個(gè)釣魚鏈接，這筆轉(zhuǎn)賬交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定為高風(fēng)險(xiǎn)交易，并自動(dòng)阻斷。
據(jù)介紹，對(duì)于此類騙局，不法分子利用網(wǎng)購泄露的客戶信息，獲取客戶手機(jī)號(hào)碼、訂單信息等，向受害者說明其網(wǎng)購產(chǎn)品情況，虛構(gòu)內(nèi)容，獲取受害者信任，誘導(dǎo)客戶點(diǎn)擊退款短信鏈接。再利用釣魚鏈接獲取客戶個(gè)人信息、網(wǎng)上銀行登錄密碼和短信驗(yàn)證碼，并登錄客戶網(wǎng)上銀行，查詢客戶賬戶余額。根據(jù)賬戶余額設(shè)定所謂“理賠編號(hào)”，誘騙客戶登錄網(wǎng)上銀行，在轉(zhuǎn)賬界面輸入“理賠編號(hào)”進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。不法分子登錄王先生賬戶的異常行為被建行風(fēng)控系統(tǒng)及時(shí)捕捉，從而阻斷了后續(xù)的轉(zhuǎn)賬交易。
“感謝您對(duì)建行反欺詐工作的認(rèn)可，在今后的生活中請(qǐng)切記，辦理退貨退款一定要注意去官方購物網(wǎng)站；不要輕易點(diǎn)擊短信中的鏈接，更不要在不明網(wǎng)頁填寫密碼、驗(yàn)證碼等信息。出現(xiàn)問題或有其它疑惑，請(qǐng)第一時(shí)間聯(lián)系建行95533。”“警報(bào)”解除后，反欺詐專員再次向王先生進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
大數(shù)據(jù)鎖定異常支付
老幼群體避開游戲充值陷阱
在充分享受信息技術(shù)帶來便利時(shí)，老年群體卻面臨著“數(shù)字鴻溝”。建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，持續(xù)完善老齡低齡等特殊群體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，特別是針對(duì)老齡客戶通過第三方支付工具購買Q幣等虛擬商品情況加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，時(shí)刻守護(hù)老幼人群遠(yuǎn)離欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
2022年1月，張阿姨的外孫在用她的手機(jī)玩網(wǎng)絡(luò)游戲時(shí)，因國家對(duì)未成年人設(shè)定了防沉迷提示，一段時(shí)間后需要進(jìn)行人臉識(shí)別方能繼續(xù)游戲。沉溺于虛擬世界的小朋友主動(dòng)上網(wǎng)搜索破解游戲時(shí)長限制的手段，添加了一個(gè)售賣可破解未成年防沉迷系統(tǒng)“解封卡”的網(wǎng)友為好友。沒想到，這其實(shí)是個(gè)不法分子。孩子按不法分子的引導(dǎo)進(jìn)行操作，并收到一條短信：“由于您是未成年人，導(dǎo)致公司賬戶被凍結(jié)，請(qǐng)支付解凍金1000元，否則承擔(dān)法律責(zé)任”。涉世未深的孩子受到驚嚇，點(diǎn)開了不法分子發(fā)送的微信支付鏈接，發(fā)起了1000元的支付交易。隨即該筆交易被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別并攔截。
60多歲的老人給游戲進(jìn)行大額充值？ 反欺詐專員一眼就看出這筆交易的異常之處，立即聯(lián)絡(luò)客戶核實(shí)交易?！罢?qǐng)問這筆游戲充值交易是您本人提交的嗎？” 張阿姨斷然否認(rèn)，“那您的手機(jī)是否是您本人在使用呢？”張阿姨回答：“我手機(jī)一直放在身邊，只是最近外孫放假拿我手機(jī)打游戲?！贝藭r(shí)，建行反欺詐專員基本可以判斷游戲充值和孩子有關(guān)。他建議張阿姨不要生氣，這屬于虛假游戲充值類欺詐，不法分子利用未成年人熱衷游戲心理，通過制作虛假頁面引誘孩子進(jìn)行支付。所幸建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出這筆交易的客戶年齡和網(wǎng)游充值匹配度不高，避免了損失的發(fā)生。
反欺詐專員提醒張阿姨，今后一定要注意保護(hù)好個(gè)人私密信息，特別是支付密碼，要教育孩子不要點(diǎn)擊陌生鏈接，更不要輕信陌生人要求，有事多和家人商量。
黑名單攔截不法收款
客戶知曉虛假網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙
打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，建設(shè)銀行持續(xù)升級(jí)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)感知能力。拓展風(fēng)險(xiǎn)信息采集，通過釣魚網(wǎng)站易感客戶挖掘、防暴力猜解監(jiān)控、內(nèi)外部黑產(chǎn)監(jiān)控等積累欺詐收款賬戶、欺詐終端信息，特別是客戶舉報(bào)后認(rèn)定的欺詐賬戶，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易快速響應(yīng)，最大限度保全客戶資金。
正在念大二的小李因資金緊缺，在網(wǎng)上搜索貸款信息時(shí)點(diǎn)擊了不法分子發(fā)布的“無抵押、低利息、高額度”虛假貸款廣告，并下載了貸款A(yù)PP。小李按照平臺(tái)流程填寫銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼及短信驗(yàn)證碼等相關(guān)信息后，申請(qǐng)了5萬貸款額度。貸款很快得到批準(zhǔn)。然而在小李進(jìn)行提現(xiàn)操作時(shí)，貸款A(yù)PP頁面顯示報(bào)錯(cuò)。小李趕緊聯(lián)系A(chǔ)PP客服，對(duì)方告訴他貸款由于資金管控已被凍結(jié)，需要先轉(zhuǎn)賬一定金額到指定賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證后方可解凍。急于用錢的小李按客服要求，通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行發(fā)起轉(zhuǎn)賬，該交易隨即被建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)攔截。
建行反欺詐專員立即聯(lián)系小李詢問有關(guān)情況。此時(shí)，一心想要貸款的小李對(duì)來電很是反感，不愿意說明詳情，并抱怨轉(zhuǎn)賬沒成功影響了他的“正事”。建行反欺詐專員耐心向小李介紹網(wǎng)貸詐騙的手法與流程，并告知其現(xiàn)在有一種虛假貸款類欺詐，利用客戶希望低成本獲得高額網(wǎng)絡(luò)貸款的心理，誘導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)賬。聽完解釋，小李沉默了片刻，主動(dòng)發(fā)問：“你們是怎么知道我在貸款，怎么知道轉(zhuǎn)賬有問題？”建行反欺詐專員感受到小李態(tài)度有松動(dòng)，立刻解釋說：“建設(shè)銀行風(fēng)控系統(tǒng)識(shí)別出該筆轉(zhuǎn)賬交易的收款賬戶為其他客戶舉報(bào)后認(rèn)定的網(wǎng)貸欺詐賬戶，收款方在我行黑名單內(nèi)，所以轉(zhuǎn)賬沒有成功?！?/span>
聽到這，小李慶幸自己避免了一場(chǎng)詐騙。建行反欺詐專員最后提醒小李，辦理任何網(wǎng)絡(luò)貸款，凡是在放款之前以交納“手續(xù)費(fèi)、保證金、解凍費(fèi)”等名義要求轉(zhuǎn)款刷流水、驗(yàn)證還款能力的都是詐騙。如有資金需求，應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。
通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等前沿科技，建設(shè)銀行不斷創(chuàng)新風(fēng)控技術(shù)，從專家規(guī)則到構(gòu)建智能模型，打造線上風(fēng)險(xiǎn)防控示范區(qū)，成為智能風(fēng)控的同業(yè)領(lǐng)跑者。作為線上風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈的中堅(jiān)力量，建設(shè)銀行堅(jiān)持開展網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐工作，實(shí)現(xiàn)客戶、銀行、商戶、公安等社會(huì)各方的互利共贏，獲得了良好的社會(huì)效益和金融生態(tài)效益。建設(shè)銀行將持續(xù)以服務(wù)客戶、保障發(fā)展為己任，為客戶使用建行電子銀行渠道保駕護(hù)航。
