手工辦理操作風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)務(wù)辦理流程周期長……這些都是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融存在的局限性。為了解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題，上海銀行推出了“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺（以下簡稱“上行e鏈”），幫助中小企業(yè)通過線上化模式“高效、便捷”獲得銀行融資支持。
解決融資難、融資貴
近年來，國家大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)布了一系列支持供應(yīng)鏈金融政策文件，供應(yīng)鏈金融逐漸成為了推進(jìn)產(chǎn)業(yè)“脫虛入實(shí)、降本增效”的重要金融工具?！渡虾Ｊ小笆奈濉币?guī)劃和二〇三五年遠(yuǎn)景目標(biāo)的建議》也提出“大力推動(dòng)應(yīng)用場景和公共資源開放共享，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上中下游、大中小企業(yè)融通創(chuàng)新，加速科技成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化，提高創(chuàng)新鏈整體效能?！?/span>
但手工辦理操作風(fēng)險(xiǎn)高、業(yè)務(wù)辦理流程周期長、供應(yīng)商分布廣流程繁、業(yè)務(wù)無法實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈條上往更深層次的企業(yè)延展等問題，一直是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融仍存在的局限。
“上行e鏈”直指這些問題，聚焦大基建、醫(yī)藥、高端制造等重點(diǎn)行業(yè)，依托核心企業(yè)信用延展，降低產(chǎn)業(yè)鏈上游1級至N中小供應(yīng)商的融資成本，同時(shí)平臺積極運(yùn)用金融科技手段，突破客戶地域限制，為全國供應(yīng)商提供“在線的、便利的”融資服務(wù)，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力普惠業(yè)務(wù)發(fā)展。
如何幫助產(chǎn)業(yè)鏈上長尾端小微企業(yè)獲得“便捷、高效”的融資支持？上海銀行表示，上海銀行擬通過“標(biāo)準(zhǔn)化、線上化”的金融產(chǎn)品為應(yīng)收賬款的賣方提供融資服務(wù)，幫助小微企業(yè)提升自身的流動(dòng)性。
該平臺依托產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)交易背景，為產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)及其供應(yīng)商提供流程線上化、管理自動(dòng)化、模式標(biāo)準(zhǔn)化、的“端到端”反向保理金融服務(wù)。平臺通過技術(shù)手段將供應(yīng)商對于核心企業(yè)的應(yīng)收賬款賦予標(biāo)準(zhǔn)化“電子付款憑證”可拆分、可流轉(zhuǎn)功能，將核心企業(yè)信用延伸至上游N級供應(yīng)商。
在企業(yè)篩選上，根據(jù)政策支持、市場動(dòng)態(tài)、區(qū)域發(fā)展特性等多角度出發(fā)，挖掘重點(diǎn)行業(yè)并鎖定重點(diǎn)行業(yè)內(nèi)頭部核心企業(yè)客戶。
具體而言，上海銀行的業(yè)務(wù)部人員解釋道，銀行在收到材料后，會采取“系統(tǒng)+人工”的手段進(jìn)行貿(mào)易背景審核，這些數(shù)據(jù)來源于核心企業(yè)提供的貿(mào)易背景信息數(shù)據(jù)、貿(mào)易背景影像件數(shù)據(jù)等，做到完全確保貿(mào)易背景真實(shí)、完整、一致。
而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，“上行e鏈”有兩個(gè)定位：“一方面依托核心企業(yè)“數(shù)據(jù)流、物流、資金流”管控，將核心企業(yè)信用延展至其生態(tài)圈內(nèi)1級至N級產(chǎn)業(yè)鏈客戶；另一方面加強(qiáng)線上化的產(chǎn)品建設(shè)，通過PC端、APP端等線上化渠道讓金融服務(wù)高可得，實(shí)現(xiàn)批量化服務(wù)?！?/span>
同時(shí)在人員配置上，上海銀行也配置了專業(yè)的業(yè)務(wù)、運(yùn)營、科技服務(wù)團(tuán)隊(duì)，保障對中小企業(yè)的服務(wù)時(shí)效性及服務(wù)質(zhì)量。
流程線上化
在為客戶提供線上化解決方案的同時(shí)，是否有什么難點(diǎn)？上海銀行表示，主要的挑戰(zhàn)在于提高風(fēng)控效能，保證客戶身份及意愿的真實(shí)性、保證貿(mào)易背景真實(shí)性等。
這背后都離不開該行金融科技的廣泛運(yùn)用，比如在業(yè)務(wù)申請環(huán)節(jié)，“上行e鏈”就應(yīng)用了人臉識別、活體驗(yàn)證等手段，后臺對接工商、公安數(shù)據(jù)，在線實(shí)現(xiàn)客戶身份要素鑒權(quán)及意愿核實(shí)；在簽約環(huán)節(jié)，使用數(shù)字證書技術(shù)、運(yùn)用有效電子簽名實(shí)現(xiàn)電子融資合同的簽訂，并將電子指令、合同哈希值、電子簽名等發(fā)送至有資質(zhì)的第三方存證機(jī)構(gòu)進(jìn)行存證；在貿(mào)易背景審核環(huán)節(jié)，對接發(fā)票自動(dòng)核驗(yàn)功能，實(shí)現(xiàn)發(fā)票數(shù)據(jù)在線系統(tǒng)驗(yàn)真；在質(zhì)押登記環(huán)節(jié)，通過與人行中登系統(tǒng)直連實(shí)現(xiàn)在線的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記。
上海銀行表示，未來將根據(jù)市場趨勢及客戶需求不斷迭代標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，并可根據(jù)企業(yè)需求進(jìn)行定制化開發(fā)。
也因此，“上行e鏈”平臺上線后，得到了客戶尤其是中小微客戶的一致認(rèn)可，業(yè)務(wù)量增長較快。項(xiàng)目基于供應(yīng)商對核心企業(yè)的應(yīng)收賬款，將核心企業(yè)信用延伸至上游N級供應(yīng)商，由點(diǎn)至面，打破區(qū)域限制，有效降低了供應(yīng)商的融資成本；同時(shí)基于線上化的服務(wù)能力，有效提升了客戶的服務(wù)效率。
去年疫情期間，通過平臺的“線上化、移動(dòng)化”的服務(wù)渠道、“非接觸、高可得”的產(chǎn)品服務(wù)，在國內(nèi)外疫情的大背景下為供應(yīng)商提供便利、智能、高效的融資服務(wù)，使信貸資源精準(zhǔn)投放至產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)。供應(yīng)商在“上行e鏈”可進(jìn)行在線的業(yè)務(wù)操作，從首次發(fā)起業(yè)務(wù)到放款最快幾個(gè)小時(shí)即可完成，幫助供應(yīng)商高效獲得銀行融資支持。
據(jù)了解，上海銀行大力推進(jìn)業(yè)務(wù)“線上化、數(shù)字化”轉(zhuǎn)型，已與約200家核心企業(yè)開展業(yè)務(wù)合作，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上客戶超7000戶，線上余額近300億元，業(yè)務(wù)增長迅速。通過線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，上海銀行切實(shí)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有效提高產(chǎn)業(yè)鏈上長尾端客戶服務(wù)質(zhì)效。
