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金融科技公司持續(xù)發(fā)力撮合貸款業(yè)務(wù)

作者:handler時(shí)間:2021-12-01 09:20681 次瀏覽

信息摘要:

據(jù)訊: 日前,在美上市的中概金融科技上市公司360數(shù)科、樂信、信也科技紛紛披露三季報(bào)。財(cái)報(bào)顯示,三家金融科技公司三季度業(yè)績增長亮眼,撮合貸款業(yè)務(wù)增長勢頭持續(xù)。

  在互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管持續(xù)收緊的背景下,上述公司紛紛發(fā)力無風(fēng)險(xiǎn)、純科技的業(yè)務(wù)模式,并繼續(xù)加碼科技研發(fā)投入。

  服務(wù)小微企業(yè)成轉(zhuǎn)型方向

  財(cái)報(bào)顯示,上述三家金融科技公司業(yè)績增長亮眼。

  從營收和凈利潤來看,三季度360數(shù)科實(shí)現(xiàn)營收46.1億元,同比增長24.6%;實(shí)現(xiàn)凈利潤15.6億元,同比增長27%;樂信實(shí)現(xiàn)營收30億元,息稅前利潤7.5億元(非美國通用會(huì)計(jì)準(zhǔn)則),同比增長50%;信也科技實(shí)現(xiàn)營收25.25億元,同比增長40.8%,環(huán)比增長5.9%,凈利潤為6.32億元。

  在撮合貸款方面,360數(shù)科三季度促成交易金額975.92億元,較2020年同期增長47.9%;樂信促成借款額558億元,同比增長16%;信也科技促成交易金額為381億元,同比增長120.2%。

  值得注意的是,在監(jiān)管引領(lǐng)下,小微企業(yè)服務(wù)正成為金融科技公司競相發(fā)力的方向。

  截至三季度末,360數(shù)科累計(jì)連接115家金融機(jī)構(gòu)和1.82億個(gè)人用戶和小微企業(yè);幫助金融機(jī)構(gòu)為3650萬個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供授信服務(wù),同比增長24.6%;為2330萬個(gè)人用戶和小微企業(yè)提供借款便利,同比增長24.6%。三季度,信也科技單季服務(wù)的小微企業(yè)數(shù)量為48.8萬戶,同比增長398%,環(huán)比增長20%;單季促成交易金額為79億元,環(huán)比增長27%,占三季度促成交易總金額的21%。三季度,樂信面向小微經(jīng)營的信用借款業(yè)務(wù)52億元,環(huán)比增長31%。

  發(fā)力無風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

  去年以來,為約束互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管制度短板不斷補(bǔ)齊。業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào),銀行在與第三方機(jī)構(gòu)開展合作,應(yīng)避免成為單純的資金提供方,需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)判斷的獨(dú)立性。

  在此背景下,向不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的輕資本化轉(zhuǎn)型成為助貸行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要趨勢,這一趨勢在數(shù)據(jù)中也有所體現(xiàn)。截至三季度末,360數(shù)科輕資本及其他科技業(yè)務(wù)項(xiàng)下交易額為554.76億元,同比上升205%,占全部業(yè)務(wù)比重達(dá)56.8%;三季度,樂信無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造了12億元收入,占總營收40%,創(chuàng)歷史新高;樂信新增交易額中,無風(fēng)險(xiǎn)、純科技服務(wù)模式部分,占比超過40%。

  此外,隨著《征信業(yè)務(wù)管理辦法》近日發(fā)布,征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)一步明確,多位專家認(rèn)為,這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運(yùn)營模式帶來直接影響,助貸業(yè)務(wù)將向“助貸機(jī)構(gòu)-征信公司-金融機(jī)構(gòu)”的展業(yè)模式轉(zhuǎn)變。

  零壹智庫日前發(fā)布的報(bào)告指出,未來科技助貸將成為行業(yè)發(fā)展主流,技術(shù)的價(jià)值會(huì)進(jìn)一步凸顯出來。助貸機(jī)構(gòu)只有加強(qiáng)自身的科技服務(wù)能力,尋求與金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的合規(guī)化合作模式,才是長久之計(jì)。一些中小助貸機(jī)構(gòu)由于自身技術(shù)能力較弱,很可能退出這一領(lǐng)域。

  從財(cái)報(bào)來看,金融科技公司正持續(xù)加碼科技研發(fā)投入。信也科技三季度研發(fā)費(fèi)用達(dá)1.045億元,同比增長12.4%;樂信三季度單季研發(fā)投入達(dá)1.3億元,同比增長10.7%,研發(fā)投入占運(yùn)營支出18%,占比較二季度進(jìn)一步提升。