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央行下一步將有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用

作者:handler時(shí)間:2021-11-10 14:09738 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊:11月9日,中國人民銀行發(fā)布中國人民銀行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動(dòng)上的視頻演講。

  易綱表示,近年來,特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后,全球電子支付尤其是移動(dòng)支付迅速發(fā)展。去年,中國移動(dòng)支付金額同比增長近25%,目前普及率已達(dá)86%,在便利居民生活的同時(shí)有力支持了抗疫工作。但當(dāng)前,電子支付工具主要由私人部門提供,可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。央行數(shù)字貨幣(CBDC)使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段,在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。

  易綱介紹,人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣,在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型,同時(shí)提出M0定位、雙層運(yùn)營體系、可控匿名等基本特征。2017年起,人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作,共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末,數(shù)字人民幣開始試點(diǎn),目前包括十個(gè)城市及2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場(chǎng)景。今年7月份,人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過350萬個(gè),累計(jì)開立個(gè)人錢包1.23億個(gè),交易金額約560億元。

  易綱表示,下一步,將根據(jù)試點(diǎn)情況,有針對(duì)性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路,建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動(dòng)數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互,實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè),提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

  易綱表示,人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案,有效降低負(fù)面影響。首先,堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位,不計(jì)付利息,降低與銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)。其次,采取雙層運(yùn)營體系,即央行實(shí)施中心化管理,保證對(duì)貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介,為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次,設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦,盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),在試點(diǎn)過程中,對(duì)貨幣政策、金融市場(chǎng)和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測(cè)試內(nèi)容。

  “我們高度重視數(shù)字人民幣的個(gè)人信息保護(hù)問題,并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)?!币拙V表示,數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名,大額依法可溯”的原則,在收集個(gè)人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則,采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個(gè)人信息的儲(chǔ)存與使用,除非有明確的法律要求,人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。近期中國還出臺(tái)了《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等多部法律,從立法層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。

  對(duì)于下一步計(jì)劃,易綱表示,“我們始終強(qiáng)調(diào),央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場(chǎng)化的原則。也就是說老百姓需要兌換多少,我們就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大,這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來,現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對(duì)現(xiàn)金的需求,人民銀行就不會(huì)停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對(duì)其進(jìn)行替換。”

  “我們已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋(mCBDC bridge)項(xiàng)目,共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。我們與歐央行也就CBDC的設(shè)計(jì)開展了技術(shù)層面的交流。未來,我們將繼續(xù)以開放包容的方式,與在座央行和國際組織探討CBDC的標(biāo)準(zhǔn)和原則,在推動(dòng)國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中,妥善應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)?!币拙V表示。