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金融標準體系日臻完善 服務金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

作者:handler時間:2021-10-26 10:15707 次瀏覽

信息摘要:

 據(jù)訊: 受新冠肺炎疫情影響,中小微企業(yè)經(jīng)營壓力上升,金融服務內(nèi)在需求強勁,這需要政策面精準發(fā)力以及金融機構積極作為,疏通金融政策傳導“最后一公里”,實現(xiàn)金融活水精準澆灌。

  今年以來,人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署,在國務院金融委的直接指揮下,穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準、合理適度,保持流動性合理充裕,繼續(xù)實施好兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具,深入開展商業(yè)銀行中小微企業(yè)金融服務能力提升工程,支持實體經(jīng)濟力度穩(wěn)固。

  兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具,是去年6月份人民銀行創(chuàng)設的普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應延盡延”和提高小微企業(yè)信用貸款比重。

  植信投資研究院首席經(jīng)濟學家兼研究院院長連平表示,兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具是金融支持中小微企業(yè)的一種有效方式,針對性強,破解了企業(yè)融資的核心訴求,使企業(yè)獲得貸款更加便利,推動金融體系加大力度支持中小微企業(yè)。

  受疫情反復和原材料價格居高不下等因素影響,不少企業(yè)尤其是抗風險能力弱的中小微企業(yè)面臨著生產(chǎn)經(jīng)營成本上升、現(xiàn)金流匱乏等困難。針對于此,有銀行人士表示,貨幣政策工具將政策執(zhí)行力度與激勵力度掛鉤,推動政策更精準、更高效地傳導至實體經(jīng)濟,讓政策紅利精準直達中小微企業(yè)。銀行結合政策激勵加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度,以金融“活水”保障企業(yè)資金鏈“生命線”暢通,為企業(yè)發(fā)展注入了強勁動力。

  在兩項直達實體經(jīng)濟貨幣政策工具等政策牽引下,中小微企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、價降”的態(tài)勢,企業(yè)融資便利性得到較大幅度提升。到9月末,普惠小微貸款余額同比增長27.4%,比各項貸款的增速高15.5個百分點。9月末,普惠小微貸款支持了4092萬戶小微經(jīng)營主體,同比增長30.8%。9月份,新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率是4.89%,比上年12月下降了0.19個百分點。

  緩解中小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力

  疫情之下,中小微企業(yè)受到的沖擊更大,貸款展期是其最迫切、最核心的訴求。在去年2月已出臺中小微企業(yè)貸款臨時性延期還本付息政策基礎上,去年6月,人民銀行出臺了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策,中小微企業(yè)貸款期限最長可延至2021年3月底,對普惠小微貸款應延盡延,并給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作為激勵。

  今年4月,人民銀行等五部門發(fā)布通知,將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延期至2021年12月31日。對于2021年4月1日至12月31日期間到期的普惠小微企業(yè)貸款(包括單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款、個體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款),由企業(yè)和銀行自主協(xié)商確定,繼續(xù)實施階段性延期還本付息。

  借助普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,人民銀行各地分支機構引導金融機構對符合授信條件的中小微企業(yè),通過貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式,為企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。

  近期受到疫情影響,廈門市一家從事電氣設備生產(chǎn)的工貿(mào)企業(yè)收入下降,資金流緊張,有一筆在廈門銀行(7.40 -0.13%,診股)的貸款即將到期,無法按時還款。廈門銀行了解情況后,立即啟動疫情防控金融服務綠色通道,經(jīng)評估發(fā)現(xiàn),雖然企業(yè)受疫情影響暫時無法如期還款,但企業(yè)具有較好的經(jīng)營前景,不影響其后續(xù)還款能力。廈門銀行快速為企業(yè)辦理“接力貸”業(yè)務,不用重新授信審批,僅重新簽訂貸款合同,便可實現(xiàn)無縫續(xù)貸,企業(yè)不再為周轉(zhuǎn)資金而奔波發(fā)愁,全身心地投入到復工復產(chǎn)中。

  數(shù)據(jù)顯示,從去年到今年9月末,全國銀行業(yè)金融機構累計對13.5萬億元貸款延期還本付息,其中支持中小微企業(yè)延期還本付息11.1萬億元。

  增加信用貸款投放 助力企業(yè)融資

  信用貸款難以獲得,一直是中小微企業(yè)融資的一大痛點。受信息不對稱以及中小微企業(yè)主要從事輕資產(chǎn)的服務行業(yè)等影響,抵押難也是中小微企業(yè)融資長期面臨的突出問題。但從商業(yè)銀行視角來看,給中小微企業(yè)發(fā)放信用貸款風險較大。

  為鼓勵金融機構向中小微企業(yè)更多發(fā)放信用貸款,人民銀行去年6月出臺的普惠小微信用貸款支持計劃,通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%,激勵增加信用貸款投放。今年4月,前述五部門發(fā)布的通知將普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策延期至2021年12月31日。對于符合條件的地方法人銀行業(yè)金融機構新發(fā)放的普惠小微企業(yè)信用貸款,人民銀行通過貨幣政策工具繼續(xù)給予優(yōu)惠資金支持,加大對個體工商戶的支持。中國銀行研究院研究員李佩珈表示,該政策切實緩解了中小微企業(yè)融資難問題,幫助中小微市場主體渡過難關,促進就業(yè)基本穩(wěn)定。

  各地金融機構結合該政策,推動信用貸款產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新,持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務,支持中小微企業(yè)發(fā)展。

  今年以來,國際大宗商品價格普漲,國內(nèi)制造業(yè)企業(yè)面臨著不小的成本壓力。面對快速上漲的價,浙江臺州的一家電纜生產(chǎn)企業(yè)不得不提前囤積原材料。而電纜行業(yè)應收賬款周期長,資金回籠緩慢,該企業(yè)流動資金一時出現(xiàn)緊張。一般貸款需要擔保、抵押,該電纜企業(yè)負責人不愿為貸款而求人擔保。泰隆銀行創(chuàng)新推出的信用類貸款產(chǎn)品“義融通”,無需第三方抵押擔保。了解到該企業(yè)重信用、守合同,企業(yè)負責人為人厚道,誠信實干,對企業(yè)發(fā)展有著清晰的規(guī)劃,且沒有任何不良嗜好,泰隆銀行主動為該企業(yè)辦理了“義融通”信用貸款900萬元。據(jù)了解,去年以來,泰隆銀行累計向5.6萬戶普惠小微客戶發(fā)放符合政策支持的普惠小微信用貸款366.03億元,占全部普惠小微貸款的28.63%。

  數(shù)據(jù)顯示,去年到今年9月末,普惠小微信用貸款累計發(fā)放8.6萬億元。9月末,普惠小微貸款中信用貸款的占比為17.4%,比上年末高兩個百分點。