據(jù)訊:在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深入的當(dāng)下,部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對網(wǎng)點開展改革與創(chuàng)新。例如,結(jié)合現(xiàn)實熱點與趨勢潮流,打造“特色網(wǎng)點”作為自身差異化發(fā)展的手段等。
銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,截至10月13日,今年以來已有1720家銀行網(wǎng)點終止?fàn)I業(yè)。
隨著數(shù)字化進(jìn)程加快,線下銀行網(wǎng)點會消失嗎?答案卻是否定的。銀行網(wǎng)點正在經(jīng)歷轉(zhuǎn)型,但未來不是只有淘汰一種選擇。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型沖擊
銀行線下網(wǎng)點的數(shù)量在逐步遞減。2020年末,中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達(dá)到22.67萬個,與2019年末相比,網(wǎng)點總數(shù)下降1000余個。從各家銀行披露的年報來看,網(wǎng)點數(shù)量也在減少。截至2021年6月底,四大行網(wǎng)點數(shù)量與2020年底相比,合計減少74個。其中,建行上半年網(wǎng)點減少數(shù)量最多,6月底的網(wǎng)點個數(shù)相較去年底減少85個。
隨著網(wǎng)點數(shù)量減少,柜臺員工的數(shù)量也隨之減少。今年半年報披露的數(shù)據(jù)顯示,銀行的從業(yè)人員數(shù)量在不斷減少,工行由去年末的44萬人減少至43萬人,農(nóng)行由459000減少至454081人,中行由309084人減少至305594人,建行則由349671人減少至345755人。
但信息科技人員的占比在增加。建行在半年報中表示,6月末,金融科技人員規(guī)模高達(dá)1.4萬人。此外,交通銀行、郵儲銀行披露相關(guān)金融科技人員均超4000人。
同時,各家銀行都將繼續(xù)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的賽道上競爭。2021年上半年,郵儲銀行信息科技投入52.02億元,占營業(yè)收入的3.3%。招商銀行2021年上半年信息科技投入50.55億元,同比增長28.89%,是其營業(yè)收入的3.26%,同比提高0.4個百分點。
銀行網(wǎng)點大變身
在數(shù)字金融浪潮的席卷下,多家銀行線下網(wǎng)點面臨停用,但實際上今年以來仍有2260家網(wǎng)點發(fā)證成立,且功能煥然一新,銀行網(wǎng)點將逆勢重生。
“銀行網(wǎng)點不會消失,網(wǎng)點的傳統(tǒng)優(yōu)勢不會喪失,龐大的網(wǎng)點將給工行帶來很大發(fā)展空間。在未來的城鄉(xiāng)支持、對外賦能等方面,網(wǎng)點的作用值得期待?!?span kwid="stock_601398" kwname="skwl_keyword" style="font-family: 微軟雅黑, "Microsoft YaHei"; font-size: 16px; margin: 0px; padding: 0px;">工商銀行行長廖林表示。
根據(jù)工行2020年業(yè)績發(fā)布會的內(nèi)容,銀行網(wǎng)點仍然是業(yè)務(wù)辦理的重要渠道,目前仍有87%新增客戶在網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù),網(wǎng)點依舊有龐大的到店客流。但同時,網(wǎng)點功能要與時俱進(jìn)。目前,用戶使用較多的線上化業(yè)務(wù)仍是轉(zhuǎn)賬、匯款等標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù),復(fù)雜業(yè)務(wù)、高價值業(yè)務(wù)還需要到網(wǎng)點去。
“銀行網(wǎng)點不僅是銀行網(wǎng)點,也是社會網(wǎng)點,網(wǎng)點除了金融功能之外,也需要承擔(dān)一定的社會功能,比如政務(wù)、消費等。”工行副行長張文武表示。
比如,除了銀行業(yè)務(wù),居民還能在銀行網(wǎng)點辦理政務(wù)服務(wù)事項。上海市已與8家銀行簽訂合作協(xié)議,“一網(wǎng)通辦”128個政務(wù)事項和550多個電子證照查詢打印事項入駐銀行終端,包括新版社保卡開通、有無違法犯罪記錄證明開具、戶籍證明開具、戶籍事項證明、出境入境記錄開具、異地就醫(yī)“一件事”辦理、基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)等一批高頻事項,還能查詢打印身份證、居住證、駕駛證、結(jié)婚證等證件。目前,上海市已有659個銀行網(wǎng)點的1817臺銀行自助終端提供相關(guān)服務(wù)。
平安銀行還與嗶哩嗶哩合作設(shè)立了電競主題網(wǎng)點,提供沉浸式電競文化體驗,網(wǎng)點設(shè)計貼合電競客戶習(xí)慣,創(chuàng)建了電競體驗區(qū)、綜合業(yè)務(wù)區(qū)、彈幕區(qū)等多個嗶哩嗶哩電競特色的沉浸式空間。
銀行網(wǎng)點也與線上連結(jié),打通線上APP和線下網(wǎng)點的一體式服務(wù)。工行上線“手機(jī)銀行評價柜面服務(wù)”功能,讓客戶在手機(jī)銀行進(jìn)行滿意度評價。民生銀行推出“民生鍵盤銀行”服務(wù)模式,將銀行產(chǎn)品服務(wù)融入移動終端的輸入法中,客戶只需登錄百度輸入法皮膚商店,下載民生銀行專屬皮膚,就能在鍵盤區(qū)域看到“網(wǎng)點服務(wù)”“熱門活動”等標(biāo)簽欄,點擊需要的服務(wù),即可在輸入法頁面查詢并預(yù)約最近的民生銀行網(wǎng)點、參與熱門活動等。
此前,易觀高級分析師蘇筱芮對《國際金融報》記者表示,銀行網(wǎng)點逆勢增長,也反映了此前存在大量銀行網(wǎng)點撤并后所作出的新的思考與轉(zhuǎn)變。在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷深入的當(dāng)下,部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對網(wǎng)點開展改革與創(chuàng)新。例如,結(jié)合現(xiàn)實熱點與趨勢潮流,打造“特色網(wǎng)點”作為自身差異化發(fā)展的手段等。對銀行而言,順應(yīng)潮流謀求轉(zhuǎn)變,才能夠擁有更為長久的未來。