李躍：平安銀行對公業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營實踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是銀行內(nèi)部的自我提升，更重要的是整個產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)場景的數(shù)字化建設(shè)。平安銀行公司業(yè)務(wù)通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)連接，具體可以分為三個層面。

以物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為經(jīng)濟發(fā)展的新生產(chǎn)要素。平安銀行創(chuàng)新構(gòu)建“上有衛(wèi)星，下有物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，中有數(shù)字口袋、數(shù)字財資和開放銀行”數(shù)字經(jīng)濟服務(wù)生態(tài)。

平安銀行自2019年起啟動“星云物聯(lián)網(wǎng)計劃”，依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，搭建“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”，并在2020年發(fā)射了國內(nèi)金融界首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星“平安1號”，作為“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”的技術(shù)補充，幫助實體企業(yè)提升融資的可獲得性，同時提升其數(shù)字化經(jīng)營能力。截至2021年9月，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺已接入超1000萬臺物聯(lián)網(wǎng)終端設(shè)備，并在智慧制造、智慧車聯(lián)、智慧農(nóng)業(yè)、智慧能源、智慧物流、智慧城建等六大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品落地，支持實體經(jīng)濟融資規(guī)模超1300億元。

以智慧制造為例，平安銀行接入制造型企業(yè)機器上安裝的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，比如紡紗機、注塑機上安裝的簡單的電流傳感器等，結(jié)合該行針對制造業(yè)建立的風控模型，可以更準確、及時地掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，據(jù)此為其提供融資等金融服務(wù)。在智慧能源領(lǐng)域，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺也在探索通過碳排放數(shù)據(jù)，幫助銀行客觀評估綠色項目，助力綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

同時，平安銀行將數(shù)字化能力通過線上化、自動化的方式反哺企業(yè)，幫助企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，很多小企業(yè)主天天在外面跑客戶，并不知道企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的實際情況，平安銀行基于每個機器設(shè)備的數(shù)據(jù)，提供一個小程序，企業(yè)主只要登錄就可以隨時看到機器設(shè)備運行情況，積累起來就會形成關(guān)于設(shè)備生命周期的數(shù)據(jù)。

搭建敏捷中臺實現(xiàn)經(jīng)營線上化。通過物聯(lián)網(wǎng)等科技手段、經(jīng)企業(yè)嚴格授權(quán)接入銀行的各類數(shù)據(jù)如何有效支持業(yè)務(wù)發(fā)展，平安銀行認為核心是建立敏捷中臺，把產(chǎn)品、風險等信息參數(shù)化、組件化、標準化，生成通用型模版，實現(xiàn)自由配置、隨時調(diào)用。例如，平安銀行在交易銀行事業(yè)部內(nèi)部成立一個二級中心，叫“智能平臺中心”，各個模塊、各個維度的數(shù)據(jù)都可以通過這個團隊統(tǒng)一輸出。服務(wù)大量中小微企業(yè)的時候，線下是跟不上的，平安銀行在保證合規(guī)的前提下，通過企業(yè)微信等一系列線上運營方式，把更多的金融服務(wù)往線上遷移，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度。

因此，平安銀行數(shù)字化的對公業(yè)務(wù)，相對于傳統(tǒng)對公業(yè)務(wù)而言，主要的區(qū)別在于運營成本更低、服務(wù)效率更高、客戶體驗更佳。“我們推出了一系列敏捷運作機制，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。例如推動IT內(nèi)嵌業(yè)務(wù)，建立各類行業(yè)特征的風控模型，實現(xiàn)自動化審批等，在監(jiān)管允許的范圍內(nèi)盡量把業(yè)務(wù)推到線上，以提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效”，李躍提到。

打造決策大腦實現(xiàn)管理自動化。管理大腦的難點是要把日常管理動作自動化，將過去復(fù)雜的人工操作環(huán)節(jié)線上化、數(shù)字化。只有實現(xiàn)了經(jīng)營管理自動化，很多信息才能夠貼標簽、采集，進而跟蹤進展。平安銀行提出“四通一平”，打通賬戶、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益等，并構(gòu)建統(tǒng)一的基礎(chǔ)架構(gòu)平臺。

例如在銷售方面，平安銀行打造了一個面向客戶經(jīng)理的管理app，為客戶經(jīng)理，包括團隊長、支行長提供數(shù)據(jù)看板，他們可以隨時關(guān)注業(yè)務(wù)增減的情況、員工拜訪客戶的情況等?？傂幸矔诤Ａ繑?shù)據(jù)，為一線團隊推送商機線索，該機制在平安銀行有效推動了業(yè)務(wù)發(fā)展。