據(jù)訊：9月10日，中國(guó)人民銀行等部門(mén)共同舉辦了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)啟動(dòng)儀式，粵港澳三地同時(shí)發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）。
歷時(shí)近兩年，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)即將落地。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，相較5月份發(fā)布的《征求意見(jiàn)稿》，此次《實(shí)施細(xì)則》改動(dòng)不大，主要是對(duì)投資品種類別、銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)等方面進(jìn)行了部分細(xì)化。
《金融時(shí)報(bào)》記者近日在采訪中了解到，各商業(yè)銀行緊抓粵港澳大灣區(qū)建設(shè)機(jī)遇，響應(yīng)粵港澳大灣區(qū)金融市場(chǎng)互聯(lián)互通建設(shè)號(hào)召，積極籌備“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，致力于為投資者提供更加豐富的投資產(chǎn)品。
拓展大灣區(qū)財(cái)富管理業(yè)務(wù)新機(jī)遇
據(jù)《2020胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，粵港澳大灣區(qū)（不含惠州、中山、江門(mén)和肇慶）持有600萬(wàn)人民幣以上可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”超過(guò)37萬(wàn)戶，占中國(guó)該類家庭總數(shù)的20%以上。
“大灣區(qū)居民對(duì)跨境理財(cái)具有較強(qiáng)投資需求，一方面，內(nèi)地大灣區(qū)客戶具有較強(qiáng)的跨境資產(chǎn)配置意愿；另一方面，當(dāng)前香港客戶對(duì)跨境金融產(chǎn)品持有比例低于內(nèi)地客戶，具有較大的挖掘空間?！?span kwid="stock_601788" kwname="skwl_keyword" style="font-size: 16px; font-family: 微軟雅黑, "Microsoft YaHei"; margin: 0px; padding: 0px;">光大證券 金融業(yè)首席分析師王一峰告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。
作為大灣區(qū)發(fā)展紅利，“跨境理財(cái)通”是繼QFII、股票通、基金互認(rèn)及債券通之后，又一項(xiàng)拓寬大灣區(qū)居民跨市場(chǎng)資產(chǎn)配置的投資便民措施?；浉郯拇鬄硡^(qū)區(qū)內(nèi)居民可通過(guò)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)享受粵港澳三地更多豐富、多元化的投資理財(cái)服務(wù)。
據(jù)悉，“跨境理財(cái)通”分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過(guò)在港澳銀行開(kāi)立投資戶，購(gòu)買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品，更加便利地開(kāi)展全球資產(chǎn)配置；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過(guò)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開(kāi)立投資戶，購(gòu)買內(nèi)地銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品，分享內(nèi)地經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果。
記者注意到，相較于《征求意見(jiàn)稿》，此次《實(shí)施細(xì)則》將理財(cái)公司發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為PR1-PR3產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)化為固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品，取消關(guān)于內(nèi)地銀行“具備3年以上開(kāi)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)”的要求，對(duì)內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報(bào)送“跨境理財(cái)通”相關(guān)內(nèi)容新增備案信息、賬戶余額信息等要求。
銀行將扮演重要角色
根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》，內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)滿足在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊(cè)法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、已建立開(kāi)展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度及操作規(guī)程、具有資金跨境流動(dòng)額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術(shù)條件等要求。
多位專家表示，對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)將打開(kāi)更加廣闊的資產(chǎn)配置市場(chǎng)，為商業(yè)銀行帶來(lái)新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。
“作為內(nèi)地合作銀行，業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)可能主要體現(xiàn)在以下方面：一是為達(dá)標(biāo)存量客戶提供‘南向通’相關(guān)匯款、港澳銀行連接等服務(wù)，輔助客戶拓展資產(chǎn)配置范圍，在增厚中間業(yè)務(wù)收入的同時(shí)，增強(qiáng)客戶黏性；二是增強(qiáng)獲客能力，如果此前為客戶提供服務(wù)的銀行不具備‘跨境理財(cái)通’相關(guān)資質(zhì)，客戶可能選擇新增具有展業(yè)資格的銀行來(lái)開(kāi)立賬戶?！蓖跻环灞硎?。
作為內(nèi)地代銷銀行，王一峰認(rèn)為，業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)主要體現(xiàn)為對(duì)接港澳合作銀行，借助“北向通”觸達(dá)港澳地區(qū)客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，需注意銷售合規(guī)性，即內(nèi)地代銷銀行可應(yīng)客戶要求通過(guò)電話、線上等渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢、解釋服務(wù)，但不得主動(dòng)跨境邀請(qǐng)、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。
此外，專家表示，部分具有港澳地區(qū)機(jī)構(gòu)布局的商業(yè)銀行，在港澳相應(yīng)機(jī)構(gòu)有可能成為港澳合作銀行或銷售銀行角色（如中銀香港、招商永隆銀行等集團(tuán)控股公司或總行在港澳地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)）。作為港澳銷售銀行，有助于發(fā)揮香港資管業(yè)全球資產(chǎn)配置優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大財(cái)富管理業(yè)務(wù)腹地及客群覆蓋；作為港澳合作銀行，有助于更好地服務(wù)港澳客戶需求、增強(qiáng)客戶黏性。與內(nèi)地銷售銀行相對(duì)應(yīng)，作為港澳銷售銀行，可應(yīng)客戶要求通過(guò)電話、線上等渠道對(duì)相關(guān)產(chǎn)品提供咨詢、解釋服務(wù)，但不得主動(dòng)跨境邀請(qǐng)、招攬客戶和提供投資建議或前往內(nèi)地開(kāi)展關(guān)于“跨境理財(cái)通”的實(shí)質(zhì)性銷售行為。
為灣區(qū)居民提供高品質(zhì)金融服務(wù)
隨著《實(shí)施細(xì)則》的正式落地，各家銀行機(jī)構(gòu)正在加速推進(jìn)業(yè)務(wù)布局。
記者從工商銀行了解到，該行前期積極參與細(xì)則征求意見(jiàn)反饋和系統(tǒng)測(cè)試，將按照細(xì)則要求做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。此前，工商銀行充分發(fā)揮灣區(qū)境內(nèi)外一體化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，組織粵港澳機(jī)構(gòu)提前準(zhǔn)備制度規(guī)程、系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控、投資者保護(hù)等工作。工行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)將嚴(yán)格遵循政策要求，按照“專戶管理、資金閉環(huán)、用途可控、手續(xù)便捷”思路，整合集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新建立跨境理財(cái)服務(wù)機(jī)制，支持大灣區(qū)居民通過(guò)工行灣區(qū)機(jī)構(gòu)一體化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶雙向跨境購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品。
在“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地的推進(jìn)過(guò)程中，郵儲(chǔ)銀行(5.19 -0.76%,診股)將緊跟市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，做好系統(tǒng)建設(shè)，細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，為粵港澳大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置提供更豐富的投資產(chǎn)品。目前，郵儲(chǔ)銀行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)籌備工作已進(jìn)入最后沖刺階段，將積極向?qū)俚乇O(jiān)管部門(mén)申請(qǐng)業(yè)務(wù)報(bào)備。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，交行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)將充分發(fā)揮財(cái)富管理特色，綜合考慮管理人優(yōu)勢(shì)、客戶需求、市場(chǎng)特性等，優(yōu)選歷史業(yè)績(jī)良好、長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)健的投資產(chǎn)品，為大灣區(qū)居民的資產(chǎn)配置提供助力。同時(shí)，通過(guò)系統(tǒng)、流程和渠道的不斷優(yōu)化，持續(xù)提升客戶投資體驗(yàn)，并依托完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、專業(yè)的服務(wù)人員，為粵港澳大灣區(qū)居民提供全面、優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的跨境財(cái)富管理服務(wù)。
據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，中信銀行深圳分行在福田、皇崗、羅湖口岸附近開(kāi)設(shè)了多家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)不斷優(yōu)化產(chǎn)品、持續(xù)提升便利化服務(wù)，贏得了港澳客戶廣泛好評(píng)。中信銀行深圳分行將依托總行資產(chǎn)配置投研能力，打造財(cái)富管理投資顧問(wèn)體系，為灣區(qū)居民提供高品質(zhì)金融服務(wù)。
