“老年人不會用數(shù)字人民幣APP怎么辦？”“數(shù)字人民幣對于商家而言有何便利？”“來華境外居民沒有國內(nèi)銀行賬戶如何靈活支付？”上述問題有望迎來一個新的解決方案——數(shù)字人民幣。
在北京首鋼園舉行的中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會上，豐臺區(qū)、數(shù)研所、六大銀行及螞蟻、騰訊、京東、華為、紫光國微、華大電子、恒寶股份等機(jī)構(gòu)紛紛展示了數(shù)字人民幣的相關(guān)產(chǎn)品和新應(yīng)用場景。
盡管此前《金融時報》記者已多次在超市、餐飲、書店等場合體驗(yàn)過數(shù)字人民幣支付，但這次仍有不少新驚喜。在觀展中，《金融時報》記者感受到，為了適應(yīng)“一老一小一外”等需求特點(diǎn)，數(shù)字人民幣的使用場景正越來越豐富。
各類“硬錢包”
助力彌合“數(shù)字鴻溝”
《金融時報》記者在展會上看到，包括郵儲銀行、工商銀行、中國銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)介紹了數(shù)字人民幣可視卡“硬錢包”產(chǎn)品，卡上的水墨屏窗口可以顯示交易金額和余額，老年人可以隨身攜帶，跟使用現(xiàn)金一樣方便。
“幫助老年人跨越‘?dāng)?shù)字鴻溝’是當(dāng)前金融科技領(lǐng)域的一個重要課題?！编]儲銀行的一位工作人員介紹，可視卡“硬錢包”為彌合“數(shù)字鴻溝”提供了解決方案，也給運(yùn)用智能技術(shù)困難的老年人提供更周全、更貼心、更直接的便利化服務(wù)，讓老年人在信息化發(fā)展中有更多獲得感、幸福感、安全感。
而且，除了可用上述卡片式“硬錢包”支付外，各行還結(jié)合不同的使用場景推出了各種異形設(shè)計的“硬錢包”。如工商銀行推出的老年報時器、拐杖，中國銀行推出的“養(yǎng)老手環(huán)”等。據(jù)中國銀行的業(yè)務(wù)人員介紹，該行推出的“養(yǎng)老手環(huán)”具有監(jiān)測生命體征等多種健康數(shù)據(jù)功能，并可實(shí)時將重要的數(shù)據(jù)信息傳遞給家人或看護(hù)人員；而加載數(shù)字人民幣支付功能后，不習(xí)慣使用智能手機(jī)的老人可以在養(yǎng)老院內(nèi)使用數(shù)字人民幣支付，只要“一貼”即可消費(fèi)?！督鹑跁r報》記者獲悉，四川錦欣養(yǎng)老院的老人們已經(jīng)開始使用該產(chǎn)品。
這類“硬錢包”基于安全芯片等技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能。作為芯片提供方的紫光同芯、華大電子，也在服貿(mào)會上展示了數(shù)字人民幣解決方案及最新技術(shù)成果。
從“to C”走向“to B”
小微企業(yè)享受更多實(shí)惠
隨著數(shù)字人民幣底層技術(shù)和運(yùn)營體系不斷成熟、穩(wěn)定，數(shù)字人民幣試點(diǎn)的“朋友圈”也在不斷擴(kuò)容，從簡單場景到復(fù)雜交易，從“to C”走向“to B”，數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)入多維度擴(kuò)容階段。
《金融時報》記者從工商銀行了解到，該行正在積極探索數(shù)字人民幣發(fā)薪、企業(yè)支付、銀企直連等試點(diǎn)應(yīng)用，拓寬數(shù)字人民幣在B端場景的試點(diǎn)應(yīng)用。
據(jù)介紹，“e企付”是工商銀行為B2B平臺及企業(yè)創(chuàng)新打造的企業(yè)快捷支付產(chǎn)品，已與京東企業(yè)購、國家電網(wǎng)、阿里巴巴等多家B2B平臺達(dá)成合作。在不改變企業(yè)現(xiàn)有采購打款流程的基礎(chǔ)上，極大地降低了B2B交易雙方對賬成本，提升了企業(yè)跨行支付的交易效率。
目前，“e企付”也支持?jǐn)?shù)字人民幣?！督鹑跁r報》記者在服貿(mào)會現(xiàn)場看到了相關(guān)機(jī)構(gòu)的演示。企業(yè)在進(jìn)行采購時，可以選擇使用數(shù)字人民幣支付。
“一方面，對于付款的小微企業(yè)來說，操作更加便捷順暢，資金實(shí)時到達(dá)收款人錢包，且在試點(diǎn)階段，可免除手續(xù)費(fèi)節(jié)約大量財務(wù)成本；另一方面，對于平臺運(yùn)營來說，可以實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)實(shí)時到賬及訂單自動核銷。從而實(shí)現(xiàn)了交易從下單、付款、認(rèn)款、履約等全流程的自動化，提高采購從下單到履約的效率。”京東科技集團(tuán)數(shù)字人民幣項(xiàng)目負(fù)責(zé)人彭飛介紹說。
據(jù)工商銀行有關(guān)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人介紹，目前已有多家機(jī)構(gòu)使用了工銀“e企付”并開通了數(shù)字人民幣支付功能?！?月18日，成都薯片科技有限公司工銀‘e企付’投產(chǎn)并同步開通了數(shù)字人民幣支付功能，成為四川省首筆投產(chǎn)擔(dān)保支付功能和數(shù)字人民幣支付功能的工銀‘e企付’上線項(xiàng)目?！痹撠?fù)責(zé)人表示，該項(xiàng)目的上線，拓展了數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景，也讓平臺、小微企業(yè)都享受到了實(shí)惠。
支持180多種面額和版本外幣兌換
便利境外人士在華消費(fèi)
為便利境外來華人員的日常消費(fèi)，多家數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)都探索推出了相關(guān)產(chǎn)品。中國銀行的一位工作人員就向《金融時報》記者展示了帶有數(shù)字人民幣支付功能的可視芯片錢包、異形錢包等便捷支付方式?！斑@些產(chǎn)品支持小額、免密支付，在自助機(jī)上買瓶水、在餐館里吃頓飯或是在特許商店買些紀(jì)念品，揮手碰一碰就可以完成支付，讓境內(nèi)外人士充分體驗(yàn)數(shù)字人民幣支付的方便快捷?！彼硎尽?/span>
而在數(shù)字人民幣的外幣兌換方面，多家銀行也有相應(yīng)探索。在郵儲銀行展區(qū)，《金融時報》記者看到一臺和與ATM類似的設(shè)備——數(shù)字人民幣外幣兌換機(jī)。該行工作人員表示，這臺兌換機(jī)可自動識別180多種面額和版本外幣，并實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣錢包的自助開立、硬錢包的自助售賣，外幣到數(shù)字人民幣的自助兌換。
在現(xiàn)場工作人員的演示中，《金融時報》記者看到目前該兌換機(jī)可將包括英鎊、歐元、美元、日元、港幣等多幣種，兌換為數(shù)字人民幣。首先，工作人員選擇“購買硬件錢包”，如果未開立數(shù)字人民幣軟錢包，可在該設(shè)備上同時申請開立“硬錢包”和“軟錢包”。
該工作人員演示將一本護(hù)照放到機(jī)具拍卡處并獲取護(hù)照號碼后，屏幕顯示出可兌換外幣的匯率列表，用戶如無異議即可放入外幣鈔票，確認(rèn)幣種、存入金額、匯率、（換算出的）人民幣（金額）、手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、數(shù)字人民幣金額等交易信息后，就會從機(jī)具中推出一張“硬錢包”。目前，該機(jī)具尚未對外投放，相關(guān)業(yè)務(wù)正在試點(diǎn)中，手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)顯示為零。
“自助設(shè)備手續(xù)簡單、操作便捷，免去了柜臺辦理流程，兌換效率大幅提升，平均每筆交易用時只需1分鐘左右。”郵儲銀行展區(qū)的工作人員表示。
