據(jù)訊: 日前，銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)人在2021年陸家嘴論壇上發(fā)言時表示，當(dāng)前在防范金融風(fēng)險工作中要嚴(yán)密防范影子銀行死灰復(fù)燃。
所謂影子銀行，主要是指非銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)，是游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系，包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動。影子銀行雖然也具有融資貸款中介功能，卻游離于傳統(tǒng)貨幣政策監(jiān)管之外，一旦失控，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。
這是因?yàn)?，影子銀行的業(yè)務(wù)往往在多個市場、多種金融機(jī)構(gòu)之間交叉運(yùn)行，金融市場和金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性、金融風(fēng)險在不同市場和機(jī)構(gòu)之間的傳染性大大增加。個別銀行在為企業(yè)提供融資時，借助影子銀行，以短期資金為長期項(xiàng)目融資，增加了流動性風(fēng)險。而且，影子銀行業(yè)務(wù)層層嵌套，降低了業(yè)務(wù)透明度，部分資金投向不透明，監(jiān)管部門難以有效控制實(shí)際杠桿率。
而且，部分影子銀行還與房地產(chǎn)違規(guī)信貸“有染”。個別銀行為了追求利潤，將原本應(yīng)該支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資金，通過影子銀行“通道”，將“表內(nèi)”信貸資金變成“表外”理財資金，為房地產(chǎn)企業(yè)輸入資金，滋生金融亂象，積聚金融風(fēng)險。
針對有關(guān)亂象，我國積極推進(jìn)去杠桿工作，及時化解有關(guān)金融風(fēng)險，影子銀行逐漸萎縮。2018年，資管新規(guī)落地，針對影子銀行的產(chǎn)生根源及種種亂象，按照產(chǎn)品類型而非機(jī)構(gòu)類型統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格規(guī)范資管產(chǎn)品投資非標(biāo)，規(guī)范資金池，努力實(shí)現(xiàn)對影子銀行“精準(zhǔn)拆彈”。2020年6月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，明確指出要持續(xù)深入開展影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題排查。經(jīng)過整治，我國影子銀行規(guī)模已較歷史峰值壓降了20萬億元。
當(dāng)前，我國影子銀行存量規(guī)模依然較大，稍有不慎就極易反彈回潮。過去一年來，為應(yīng)對新冠肺炎疫情影響，央行向市場釋放流動性，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力“六穩(wěn)”“六保”。隨著流動性的釋放，個別地方出現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營用途貸款資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象。對此，有關(guān)部門發(fā)出通知要求嚴(yán)查。這也在提醒人們，應(yīng)進(jìn)一步整治影子銀行，防止有關(guān)資金借道違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。
還應(yīng)看到，根據(jù)資管新規(guī)過渡期延長至今年底的監(jiān)管要求，有關(guān)部門應(yīng)保持監(jiān)管定力，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)規(guī)范整改影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)，堅(jiān)決防止影子銀行死灰復(fù)燃。
監(jiān)管部門應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)對各類影子銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析，做好有關(guān)應(yīng)對預(yù)案，對一些跨市場、交叉性的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，要通過金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制及時監(jiān)管，防止出現(xiàn)監(jiān)管空白和監(jiān)管套利。應(yīng)進(jìn)一步明確地方政府金融監(jiān)管職責(zé)，落實(shí)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和新型農(nóng)村合作金融組織等領(lǐng)域的監(jiān)管責(zé)任。還應(yīng)加強(qiáng)對影子銀行和互聯(lián)網(wǎng)跨界金融監(jiān)管，加強(qiáng)對第三方支付業(yè)務(wù)監(jiān)管，完善貨幣市場基金風(fēng)險管理。
