AI技術(shù)如何賦能金融創(chuàng)新？交通銀行自主研發(fā)的基于復(fù)雜知識圖譜的智慧化風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，成為該領(lǐng)域的最新實踐。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，隨著中國經(jīng)濟高速發(fā)展，企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系日趨復(fù)雜，銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警模型也越來越難以適應(yīng)這種挑戰(zhàn)，銀行風(fēng)控急需向智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。
為此，交通銀行引入知識圖譜、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，并將兩者有機的結(jié)合起來，建立了智能化的風(fēng)險監(jiān)測體系，從而實現(xiàn)了早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
據(jù)介紹，系統(tǒng)自2018年12月上線以來，構(gòu)建了對公、零售、風(fēng)險、人資等領(lǐng)域圖譜，形成了十億級實體、三十億級關(guān)系的企業(yè)級金融知識圖譜，并運用于風(fēng)險監(jiān)測、零售反欺詐、營銷拓客等32個業(yè)務(wù)場景，建立五大基于知識圖譜的機器學(xué)習(xí)模型，實現(xiàn)金融數(shù)據(jù)原料到智慧數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化。
具體而言，該系統(tǒng)的價值首先體現(xiàn)在防范金融風(fēng)險上。通過深度挖掘關(guān)聯(lián)關(guān)系，預(yù)警各類關(guān)聯(lián)風(fēng)險，預(yù)警準(zhǔn)確率達86.49%；有效識別和防范擔(dān)保鏈圈造成的區(qū)域性風(fēng)險，將幾十億元潛在風(fēng)險余額納入名單制管理；有效提高客戶洞察能力。系統(tǒng)中電信反欺詐模型，過去一年準(zhǔn)確率達75.76%。
此外，系統(tǒng)還大幅提升了客戶經(jīng)理貸前調(diào)查效率。信貸管理人員只要從系統(tǒng)中下載風(fēng)險視圖報表，即可全面查看企業(yè)風(fēng)險；減少了四分之三的總分行風(fēng)險排查工作量，提升風(fēng)險排查效率數(shù)十倍。
該負(fù)責(zé)人表示，這一系統(tǒng)不但提升了銀行風(fēng)險管理能力，對于普惠金融發(fā)展也有重大價值。傳統(tǒng)中小企業(yè)，往往在大型銀行監(jiān)測范圍之外，通過金融圖譜實時查詢分析，實現(xiàn)中小企業(yè)“信貸、融資、定價和上市”全流程精準(zhǔn)識別，幫助真正有需要的中小企業(yè)主更快通過申請，解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
近年來，交通銀行加快建設(shè)“數(shù)字化新交行”，持續(xù)加大資源投入和人才培養(yǎng)，最近兩年的交行金融科技資金投入年均增速18%，取得了一系列自主技術(shù)成果。
