數(shù)字人民幣試點(diǎn)正從運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、場(chǎng)景等方面體系化推進(jìn)。
《國(guó)際金融報(bào)》記者近日獲悉，民營(yíng)銀行網(wǎng)商銀行將開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。工商銀行率先推出了數(shù)字人民幣智能機(jī)、數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機(jī)等設(shè)備。京東集團(tuán)試點(diǎn)數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長(zhǎng)沙、西安的部分員工發(fā)放了數(shù)字人民幣工資。
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，數(shù)字人民幣的新進(jìn)展主要體現(xiàn)在參與主體更多元、應(yīng)用場(chǎng)景更多樣、錢(qián)包形態(tài)“軟硬兼施”、試點(diǎn)范圍覆蓋全面。
民營(yíng)銀行入局
數(shù)字人民幣試點(diǎn)一大進(jìn)展是運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)容，民營(yíng)銀行正式加入數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)行列?！秶?guó)際金融報(bào)》記者近日獲悉，螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行在上海第二屆“五五購(gòu)物節(jié)”期間開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，試點(diǎn)用戶可通過(guò)支付寶使用數(shù)字人民幣錢(qián)包進(jìn)行線下、線上消費(fèi)。
記者了解到，2017年末，中國(guó)人民銀行開(kāi)始組織部分商業(yè)機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展數(shù)字人民幣體系的研發(fā)，螞蟻集團(tuán)是其中之一。而螞蟻集團(tuán)發(fā)起成立的網(wǎng)商銀行是央行指定的數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之一。
從深圳、蘇州、北京等地舉行的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)來(lái)看，數(shù)字人民幣APP的數(shù)字錢(qián)包開(kāi)立限于工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大國(guó)有銀行。2020年10月，在深圳市羅湖區(qū)數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)中，工、農(nóng)、中、建“四大銀行”參與測(cè)試；到了當(dāng)年12月蘇州市相城區(qū)數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，參與銀行增加交通銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行。
此前，記者通過(guò)數(shù)字人民幣APP發(fā)現(xiàn)，在選擇要添加錢(qián)包的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)中，除六大行外，網(wǎng)商銀行和微眾銀行已經(jīng)位列其中，不過(guò)目前用戶還不能選擇這兩家銀行，兩家銀行的狀態(tài)為“即將開(kāi)通”。
《國(guó)際金融報(bào)》記者咨詢微眾銀行相關(guān)人士，是否成為數(shù)字人民幣的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之一，以及何時(shí)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)？微眾銀行相關(guān)人士暫未明確也未透露試點(diǎn)時(shí)間。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快
運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)容之外，數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也在加快。記者了解到，騰訊自2018年2月即深度參研了央行數(shù)字人民幣項(xiàng)目。同年11月，騰訊組織專家團(tuán)隊(duì)深度參與央行端系統(tǒng)建設(shè)，相繼完成兩個(gè)版本的系統(tǒng)建設(shè)后，在2021年1月正式開(kāi)展可控試點(diǎn)。
騰訊相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，自中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣項(xiàng)目啟動(dòng)以來(lái)，騰訊深度參與數(shù)字人民幣相關(guān)的設(shè)計(jì)、研發(fā)、運(yùn)營(yíng)等工作，為數(shù)字人民幣項(xiàng)目落地提供了全方位的支持。后續(xù)，騰訊將在中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)下，進(jìn)一步開(kāi)展可控試點(diǎn)。
而螞蟻集團(tuán)已經(jīng)與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所簽署技術(shù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將基于螞蟻集團(tuán)自主研發(fā)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)OceanBase和移動(dòng)開(kāi)發(fā)平臺(tái)mPaaS，共同推動(dòng)建設(shè)數(shù)字人民幣的技術(shù)平臺(tái)。
工商銀行率先推出了數(shù)字人民幣智能機(jī)、數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機(jī)等設(shè)備。數(shù)字人民幣智能機(jī)可以實(shí)現(xiàn)硬件錢(qián)包發(fā)放、錢(qián)包充值提現(xiàn)、數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬匯款、本外幣兌換數(shù)字人民幣等多種功能。數(shù)字人民幣紙硬幣兌換機(jī)，可實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣軟、硬件錢(qián)包在線或雙離線狀態(tài)下，與紙硬幣間的靈活兌換。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，騰訊可控試點(diǎn)很成功，數(shù)字人民幣匿名可控主要體現(xiàn)在等同現(xiàn)金交易，保留了匿名性，同時(shí)為了規(guī)范數(shù)字人民幣的流通行為，在匿名性和交易合法性之間做了一些平衡，從而實(shí)現(xiàn)可控匿名。螞蟻集團(tuán)和數(shù)研所打造數(shù)字平臺(tái)，可以豐富數(shù)字人民幣移動(dòng)支付場(chǎng)景，同時(shí)提高支付便利性。
“數(shù)字人民幣試點(diǎn)參與方包括六大國(guó)有銀行、城銀清算以及三大電信運(yùn)營(yíng)商和螞蟻、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)。技術(shù)上應(yīng)該是以六大行和兩家民營(yíng)銀行承載。在技術(shù)層面，六大行主要是推進(jìn)數(shù)字人民幣的終端支付，民營(yíng)銀行和三大運(yùn)營(yíng)商則完善移動(dòng)支付場(chǎng)景?！北P(pán)和林指出。
應(yīng)用場(chǎng)景不斷深入
應(yīng)用場(chǎng)景與居民的衣食住行更貼近也是數(shù)字人民幣試點(diǎn)的一大看點(diǎn)。去年4月，央行官網(wǎng)發(fā)布了第一批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市的消息。至今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)剛滿一周年，深圳、蘇州、北京、成都等試點(diǎn)城市相繼啟動(dòng)試點(diǎn)，累計(jì)共有8輪測(cè)試。
起初，在深圳市羅湖區(qū)的測(cè)試活動(dòng)中，包括商場(chǎng)、超市、小吃店、加油站等3000多家指定線下商戶可以使用數(shù)字人民幣紅包。而在蘇州市相城區(qū)的測(cè)試活動(dòng)中，首次支持在京東商城購(gòu)買(mǎi)自營(yíng)商品時(shí)使用數(shù)字人民幣支付，京東商城成為試點(diǎn)中首個(gè)接入數(shù)字人民幣的線上場(chǎng)景。此后，深圳、蘇州的幾輪數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，均同時(shí)支持線下線上場(chǎng)景，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。
2021年1月，京東集團(tuán)試點(diǎn)數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長(zhǎng)沙、西安的部分員工發(fā)放了數(shù)字人民幣工資。員工可以將數(shù)字人民幣工資存入個(gè)人銀行卡，也可在試點(diǎn)城市的數(shù)字人民幣線下受理場(chǎng)景使用，同時(shí)可在京東App購(gòu)買(mǎi)自營(yíng)商品時(shí)使用。
京東還在2021年1月使用數(shù)字人民幣向紫光數(shù)碼、重慶新日日順兩家供應(yīng)商合作伙伴支付了貨款。
另外，石家莊海關(guān)所屬雄安海關(guān)日前成功完成數(shù)字人民幣形式繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金業(yè)務(wù)，數(shù)字人民幣在全國(guó)海關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域首筆創(chuàng)新應(yīng)用落地。
“數(shù)字人民幣當(dāng)前主要是替代了一部分現(xiàn)金交易，由于移動(dòng)支付和電子支付的發(fā)展，現(xiàn)金在現(xiàn)實(shí)支付上越來(lái)越少見(jiàn)了，所以第一要?jiǎng)?wù)是通過(guò)數(shù)字人民幣恢復(fù)一定的現(xiàn)金使用?！北P(pán)和林表示，京東數(shù)科用數(shù)字人民幣發(fā)薪是一種很好的嘗試，往后數(shù)字人民幣不僅僅在消費(fèi)領(lǐng)域，可能還將走向國(guó)際支付領(lǐng)域。
