據(jù)報(bào)道:2021年“兩會(huì)”期間,人民銀行系統(tǒng)的全國(guó)人大代表、全國(guó)政協(xié)委員就媒體關(guān)心的問(wèn)題接受采訪,共話金融改革與發(fā)展。
金鵬輝
第十三屆全國(guó)政協(xié)委員,人民銀行上??偛奎h委副書記、副主任兼上海分行行長(zhǎng),國(guó)家外匯管理局上海市分局局長(zhǎng)
金鵬輝委員提案(摘要)
碳排放權(quán)交易市場(chǎng)是運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制減少溫室氣體排放的創(chuàng)新政策工具,也是實(shí)現(xiàn)我國(guó)“30·60”碳減排目標(biāo)的重要抓手。相比歐美較為完善的碳市場(chǎng),我國(guó)碳市場(chǎng)總體還處于發(fā)展初期,比如,碳交易不活躍、碳價(jià)低迷、金融化程度不高等。
在現(xiàn)行全國(guó)碳市場(chǎng)建設(shè)路徑和工作機(jī)制下,碳市場(chǎng)金融屬性未予明確,金融管理部門參與較少,金融體系的價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)管理功能在碳交易市場(chǎng)中難以發(fā)揮。建議:
一是盡快出臺(tái)國(guó)務(wù)院條例,明確碳市場(chǎng)金融屬性。把碳配額現(xiàn)貨、衍生品及其他碳金融產(chǎn)品均納入金融監(jiān)管。
二是建立分工明確、協(xié)同推進(jìn)的碳市場(chǎng)建設(shè)工作機(jī)制。生態(tài)環(huán)境部門重點(diǎn)負(fù)責(zé)一級(jí)市場(chǎng)配額管理,服務(wù)碳排放總量控制目標(biāo)。金融管理部門重點(diǎn)負(fù)責(zé)二級(jí)市場(chǎng)交易管理,參照現(xiàn)行金融基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)務(wù)規(guī)則,指導(dǎo)制定碳交易規(guī)則。
三是明確碳減排及碳市場(chǎng)配額總量目標(biāo)。明確碳減排中長(zhǎng)期路徑和可行的年度減排計(jì)劃。明確碳市場(chǎng)對(duì)每年減排計(jì)劃的貢獻(xiàn)率及相應(yīng)配額目標(biāo)。
四是建立統(tǒng)一的全國(guó)碳市場(chǎng)。全國(guó)碳市場(chǎng)建成后,穩(wěn)妥終止地方試點(diǎn)碳市場(chǎng),適時(shí)擴(kuò)大碳市場(chǎng)行業(yè)覆蓋,整合基礎(chǔ)設(shè)施,逐步形成統(tǒng)一的碳現(xiàn)貨及衍生品市場(chǎng)。
五是加大碳金融培育力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)參與碳交易,豐富碳交易品種,鼓勵(lì)碳金融創(chuàng)新。
新京報(bào)記者:您提到要加大碳金融培育力度,怎樣強(qiáng)化低碳投融資的激勵(lì)機(jī)制,讓金融機(jī)構(gòu)愿貸敢貸?
金鵬輝:國(guó)際經(jīng)驗(yàn)顯示,發(fā)展綠色金融既要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用,也要更好地發(fā)揮政府支持作用。因此,需要建立健全市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)和政府引導(dǎo)的雙重激勵(lì)約束機(jī)制,發(fā)揮好環(huán)保、財(cái)稅、擔(dān)保等政策在綠色金融發(fā)展中的積極作用,改善綠色項(xiàng)目的收益性和現(xiàn)金流,切實(shí)降低綠色項(xiàng)目的融資成本,提高綠色金融項(xiàng)目的商業(yè)可持續(xù)性。金融管理部門將積極推動(dòng)建立政策激勵(lì)約束體系,完善綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。
新京報(bào)記者:氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)已引起國(guó)際社會(huì)廣泛關(guān)注,被認(rèn)為是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要來(lái)源之一。在應(yīng)對(duì)氣候變化和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中,由于大幅收緊碳排放等相關(guān)政策,會(huì)給高碳產(chǎn)業(yè)和企業(yè)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn),可能產(chǎn)生資產(chǎn)重新定價(jià)和財(cái)務(wù)損失,請(qǐng)問(wèn)金融業(yè)要怎樣防范?
金鵬輝:提高金融業(yè)防范氣候變化風(fēng)險(xiǎn)能力應(yīng)多措并舉。金融管理部門應(yīng)進(jìn)一步完善應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的頂層設(shè)計(jì)和宏觀審慎管理制度,強(qiáng)化宏觀審慎管理職能部門的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)自身也要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)氣候變化相關(guān)信息披露和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的體制機(jī)制,提高對(duì)氣候變化相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。
朱蘇榮
第十三屆全國(guó)人大代表,人民銀行沈陽(yáng)分行黨委書記、行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局遼寧省分局局長(zhǎng)
朱蘇榮代表建議(摘要)
2020年9月,習(xí)近平總書記鄭重宣布“中國(guó)二氧化碳排放力爭(zhēng)于2030年前達(dá)到峰值,努力爭(zhēng)取2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和”。黨的十九屆五中全會(huì)強(qiáng)調(diào),要“加快推動(dòng)綠色低碳發(fā)展”。從國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,完備的綠色金融制度體系,對(duì)實(shí)現(xiàn)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。近年來(lái),我國(guó)綠色金融體系建設(shè)取得積極成效,金融支持綠色低碳發(fā)展的能力顯著提升,但在綠色金融原則推廣和政策制定實(shí)施等方面還存在提升空間。
建議:一是完善綠色金融政策框架。通過(guò)制定《綠色金融法》加快綠色金融頂層設(shè)計(jì)。二是完善綠色金融配套政策。對(duì)現(xiàn)有規(guī)章、文件和政策進(jìn)行整合、修改和完善,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)規(guī)范開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三是統(tǒng)一綠色金融標(biāo)準(zhǔn)。在《綠色金融法》總體框架和原則要求下修訂建立相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一和有效銜接。四是強(qiáng)化綠色金融的激勵(lì)約束機(jī)制。通過(guò)采取約束手段和懲戒措施提高違法違規(guī)成本,同時(shí)加大綠色投資財(cái)政支持力度,提高市場(chǎng)主體參與綠色金融的積極性。
21世紀(jì)財(cái)經(jīng)記者:您在人大的建議中提到,《綠色金融法》立法具有重要意義和作用。實(shí)際上,我國(guó)綠色金融政策體系一直在不斷完善,綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地。如何理解綠色金融政策與綠色金融立法之間的關(guān)系呢?
朱蘇榮:在綠色金融體系中,綠色金融政策與綠色金融立法是相互促進(jìn)的關(guān)系。制定綠色金融政策和綠色金融的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)是綠色金融立法的前提,而綠色金融政策的實(shí)施和綠色金融的發(fā)展又離不開(kāi)法律的保障,二者在綠色金融體系建設(shè)中缺一不可。從我國(guó)的實(shí)踐來(lái)看,近年來(lái)綠色金融政策體系不斷完善。2012年,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《綠色信貸指引》;2015年,人民銀行發(fā)布《綠色債券支持項(xiàng)目目錄》;2016年,人民銀行等七部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》;2019年,發(fā)改委等七部委聯(lián)合發(fā)布《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》;2020年,《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2020年版)》《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方案》公開(kāi)征求意見(jiàn)。上述綠色債券、綠色信貸、環(huán)境信息披露等具體政策逐步落地,為制定《綠色金融法》提供了基礎(chǔ)條件。
21世紀(jì)財(cái)經(jīng)記者:在您看來(lái),綠色金融制度尚不完備,協(xié)調(diào)性不足主要體現(xiàn)在哪些方面?
朱蘇榮:從國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,完備的綠色金融制度體系,對(duì)于推動(dòng)綠色金融發(fā)展,實(shí)現(xiàn)綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要作用和意義。由于我國(guó)綠色金融制度多為各部門單獨(dú)制定,僅針對(duì)綠色金融的某一方面進(jìn)行規(guī)范和指導(dǎo),彼此之間的關(guān)聯(lián)性和協(xié)調(diào)性不強(qiáng),容易形成政策重疊和空白,尚未形成統(tǒng)一完善的政策體系,很難為綠色金融提供系統(tǒng)的法律支持。例如,人民銀行牽頭制定的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2020年版)》(征求意見(jiàn)稿)已經(jīng)剔除了涉煤項(xiàng)目,但其它綠色金融標(biāo)準(zhǔn)(如《綠色信貸指引》《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等)仍包括煤炭清潔利用等內(nèi)容,各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)在這一方面的不一致增加了金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的管理成本。
郭新明
第十三屆全國(guó)人大代表,人民銀行南京分行黨委書記、行長(zhǎng)兼國(guó)家外匯管理局江蘇省分局局長(zhǎng)
郭新明代表建議(摘要)
截至目前,我國(guó)金融機(jī)構(gòu)能“立”能“退”不能“破”、仰仗國(guó)家兜底的認(rèn)識(shí)仍然較為普遍,處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)大多采取金融風(fēng)險(xiǎn)處置措施,幾乎不進(jìn)入破產(chǎn)程序,優(yōu)勝劣汰退出機(jī)制形同虛設(shè),不僅影響金融市場(chǎng)正常預(yù)期和平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)展,還會(huì)造成道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)證明,健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度是國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系建設(shè)和實(shí)踐發(fā)展的必然結(jié)果,也是立法構(gòu)建統(tǒng)一的現(xiàn)代破產(chǎn)法律體系的必然內(nèi)容。建議修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》,推動(dòng)我國(guó)破產(chǎn)法律體系現(xiàn)代化。
一是在立法路徑上,增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章。金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)的特殊性,決定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)不能完全適用《企業(yè)破產(chǎn)法》的一般規(guī)則,在《企業(yè)破產(chǎn)法》中增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)原則及相關(guān)制度,統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定,是較為合理可行的立法路徑。
二是在立法機(jī)制上,建立與立法路徑相適應(yīng)的“雙牽頭”模式。全國(guó)人大指定專門工作委員會(huì)牽頭成立領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)《企業(yè)破產(chǎn)法》的修訂工作。在此機(jī)制內(nèi),成立由人民銀行牽頭、有關(guān)部門參與的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度起草專班,實(shí)現(xiàn)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專章與其他單行法律法規(guī)的協(xié)調(diào)一致。
三是在立法內(nèi)容上,重點(diǎn)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)對(duì)法律制度的特殊需求。立法目的上要體現(xiàn)包容性,適用規(guī)則上要體現(xiàn)統(tǒng)一性,適用范圍上要體現(xiàn)操作性,申請(qǐng)主體上要體現(xiàn)適格性,申請(qǐng)條件上要體現(xiàn)分業(yè)性,監(jiān)管介入上要體現(xiàn)專業(yè)性,清償順序上要體現(xiàn)公眾性,制度配套上要體現(xiàn)基礎(chǔ)性。
經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者:目前在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)上存在哪些缺陷?可能引發(fā)哪些問(wèn)題?對(duì)此您的改進(jìn)建議是什么?
郭新明:目前金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法律依據(jù)主要是《企業(yè)破產(chǎn)法》第134條,其對(duì)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性給予了一定回應(yīng),明確在金融機(jī)構(gòu)達(dá)到破產(chǎn)清算條件時(shí),國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出對(duì)該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng),同時(shí)授權(quán)國(guó)務(wù)院可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)制定實(shí)施辦法。但上述立法存在一些不足,如:國(guó)務(wù)院一直未出臺(tái)專門的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)實(shí)施辦法,目前金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)規(guī)定散見(jiàn)于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》《存款保險(xiǎn)條例》等法律法規(guī)中,缺乏體系性;《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條件與普通企業(yè)相同,并未考慮金融機(jī)構(gòu)特殊的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和對(duì)社會(huì)的巨大影響力;金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置程序與破產(chǎn)程序未能有效銜接等。隨著金融機(jī)構(gòu)剛性兌付的打破,市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的進(jìn)一步優(yōu)化,社會(huì)法治治理水平的逐步提高,金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入破產(chǎn)程序的實(shí)踐可能會(huì)逐漸增多,如果不解決上述問(wèn)題,就不能很好地將行政性手段與司法程序結(jié)合,對(duì)特殊的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)作出有效安排,不利于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)程序的良性推進(jìn)。
基于上述問(wèn)題,建議在即將修改的《企業(yè)破產(chǎn)法》中增加金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)專章,規(guī)定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)各方面的特殊問(wèn)題,包括設(shè)定特殊的破產(chǎn)條件、明確風(fēng)險(xiǎn)處置程序前置、增加行政退出與司法破產(chǎn)銜接有關(guān)規(guī)定、對(duì)清償順序作出特殊安排等。
每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸喝粼撎岚附ㄗh轉(zhuǎn)化為具體政策對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響主要有哪些?
郭新明:一是有利于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。破產(chǎn)清算等市場(chǎng)化退出方式能依法有序釋放風(fēng)險(xiǎn),斬?cái)囡L(fēng)險(xiǎn)傳播,避免正常機(jī)構(gòu)受到負(fù)面沖擊,有效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控,提高整個(gè)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
二是有利于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展??偫碚ぷ鲌?bào)告指出,要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置。銀行業(yè)是服務(wù)制造業(yè)、民營(yíng)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
三是有利于銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。低效率、高風(fēng)險(xiǎn)的銀行退出市場(chǎng)能夠帶動(dòng)銀行體系競(jìng)爭(zhēng)力的提高,實(shí)現(xiàn)全社會(huì)資金使用效率的提高。
四是有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。通過(guò)優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行機(jī)構(gòu)將開(kāi)發(fā)出更多符合人民群眾需要的金融產(chǎn)品,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量。