“作為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的‘第一動(dòng)力’，科技創(chuàng)新蓬勃發(fā)展，新技術(shù)越來越廣泛運(yùn)用于反洗錢和反恐怖融資合規(guī)工作中。私營(yíng)部門技術(shù)的運(yùn)用既要做到“產(chǎn)出”準(zhǔn)確，又必須滿足反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)和國內(nèi)監(jiān)管要求；監(jiān)管者亦要跟上新形勢(shì)，確保監(jiān)管措施與新興技術(shù)同步升級(jí)。”9月25日，在外灘大會(huì)智能風(fēng)控與反洗錢論壇上，來自央行反洗錢局的張鐘元表示。
她在發(fā)言中介紹了反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)：反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，不僅包括反洗錢，還包括反恐怖融資和防擴(kuò)散融資內(nèi)容，是金融行動(dòng)特別工作組 (Financial Action Task Force -- FATF)制定的。該組織通過開展互評(píng)估監(jiān)督促進(jìn)成員有效執(zhí)行國際標(biāo)準(zhǔn)，即《FATF 40項(xiàng)建議》，以保護(hù)國際金融體系免遭濫用。FATF在全球已發(fā)展9個(gè)區(qū)域性組織，目前有200多個(gè)國家和地區(qū)承諾遵守其建議。她通過講解國際互評(píng)估的開展方式和中國互評(píng)估經(jīng)歷，展示了中國近些年反洗錢工作取得的成績(jī)，也指出了評(píng)估組對(duì)中國未來整改的建議。
2019年4月17日，F(xiàn)ATF通過其官方網(wǎng)站向全球公布的《中國反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》指出，中國建立了多層次的國家洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，制定和實(shí)施了國家反洗錢戰(zhàn)略政策；反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制運(yùn)行有效；金融業(yè)反洗錢監(jiān)管工作取得積極進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢義務(wù)有充分認(rèn)識(shí)；執(zhí)法部門能夠廣泛獲取金融情報(bào)，打擊腐敗、非法集資、販毒等洗錢上游犯罪取得了顯著成效，追繳和沒收犯罪收益達(dá)到了較高水平；中國高度重視反恐怖融資工作，對(duì)恐怖融資案件開展了有效的調(diào)查、起訴和宣判；在國際合作方面具有較為完備的法律框架，開展了“天網(wǎng)行動(dòng)”和“獵狐行動(dòng)”，從境外追回了大量犯罪資產(chǎn)。同時(shí)，也指出目前中國的反洗錢處罰力度有待提高，以及對(duì)特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管缺失等問題。
她著重介紹了FATF建議15關(guān)于“新技術(shù)”的內(nèi)容。例如，F(xiàn)ATF要求各國和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別和評(píng)估產(chǎn)生于開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新傳輸渠道和對(duì)新產(chǎn)品、已有產(chǎn)品使用的新技術(shù)或更新技術(shù)中的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。要求義務(wù)機(jī)構(gòu)在使用這類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和技術(shù)之前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并采用適當(dāng)措施管理和降低風(fēng)險(xiǎn)。她分析，對(duì)新技術(shù)的評(píng)估應(yīng)包括例如：是否存在身份識(shí)別漏洞，數(shù)字化的信息能否被安全保存,信息被篡改的難易程度,能否確保資金轉(zhuǎn)移鏈條的完整,可疑交易指標(biāo)是否能夠監(jiān)測(cè)新模式，是否容易產(chǎn)生新的洗錢手法等。
此外，為了管理和降低虛擬資產(chǎn)(VA)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，F(xiàn)ATF于近期修訂了建議15的內(nèi)容，補(bǔ)充了要求各國應(yīng)確保虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商(VASPs) 受到反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管，應(yīng)獲得許可或注冊(cè)，接受有效監(jiān)測(cè)并確保遵守FATF 建議其他相關(guān)措施。
張鐘元在演講中梳理了自2013年以來，人民銀行、工信部等幾部委對(duì)比特幣等虛擬資產(chǎn)和交易平臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管政策要求，分析了虛擬資產(chǎn)固有的高風(fēng)險(xiǎn)，說明其沖擊現(xiàn)有金融模式，影響政府宏觀調(diào)控，對(duì)金融穩(wěn)定造成影響。同時(shí)，強(qiáng)調(diào)國際上已經(jīng)發(fā)現(xiàn)大量虛擬資產(chǎn)被洗錢等違法行為利用的案例。她解釋了中國雖一直以來對(duì)金融科技采取包容的監(jiān)管方式，但在面對(duì)如此高風(fēng)險(xiǎn)的代幣發(fā)行融資（ICO）時(shí)，人民銀行會(huì)同公安部等主管部門嚴(yán)格按照零容忍、全覆蓋的原則，打擊虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)、ICO等非法金融活動(dòng)。
在介紹了中國FATF主席任期對(duì)“新科技”的開放包容態(tài)度以及FATF于近期發(fā)布的關(guān)于《虛擬資產(chǎn)預(yù)警指標(biāo)》和《數(shù)字身份指引》兩份指引性文件內(nèi)容后，張鐘元還指出，可靠、獨(dú)立的新技術(shù)在義務(wù)機(jī)構(gòu)合規(guī)和風(fēng)控管理的運(yùn)用和不斷升級(jí)中，能夠有效提升合規(guī)水平。這些新興技術(shù)涉及范圍非常廣泛，例如，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控?cái)?shù)據(jù)指標(biāo)、分析模型，精準(zhǔn)刻畫客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，有效甄別高風(fēng)險(xiǎn)交易，提高金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和識(shí)別的準(zhǔn)確性；將風(fēng)險(xiǎn)技防機(jī)制嵌入金融業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)可疑交易自動(dòng)化攔截與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和處理能力等。同時(shí)，她也強(qiáng)調(diào)，新技術(shù)的運(yùn)用給監(jiān)管者也帶來一定挑戰(zhàn)，監(jiān)管者也要盡快掌握新技術(shù)核心，分析其可能帶來的隱患，實(shí)施有效監(jiān)管。要能夠發(fā)揮監(jiān)管科技（SupTech——輔助監(jiān)管部門提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)識(shí)別效率和降低監(jiān)管工作量的技術(shù)應(yīng)用解決方案的統(tǒng)稱）力量，實(shí)時(shí)采集風(fēng)險(xiǎn)信息，穿透金融創(chuàng)新表象，全方位智能分析業(yè)務(wù)本質(zhì)，提升金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性，做到風(fēng)險(xiǎn)防控“耳聰目明”。
中國正成為金融科技領(lǐng)域的全球領(lǐng)導(dǎo)者。張鐘元表示，隨著金融科技的強(qiáng)勁發(fā)展，人民銀行等金融科技主管部門不斷加強(qiáng)金融科技發(fā)展規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，完善金融科技監(jiān)管框架，積極引導(dǎo)科技在金融領(lǐng)域合理應(yīng)用，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，幫助金融科技更好地造福于國、造福于民。
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