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對公賬戶再出事,工行被罰705萬 9個網(wǎng)點暫停開戶資格

作者:handler時間:2020-11-13 08:45697 次瀏覽

信息摘要:

近日,中國人民銀行廣州分行對中國工商銀行廣東省分行處以合計705余萬處罰,處罰原因是“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測不到位,未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶交易存在可疑交易并進(jìn)行主動管控”,同時對三名相關(guān)責(zé)任人處以人民幣20萬罰款。同時,中國工商銀行廣州市分行9個網(wǎng)點被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)6個月,并限期整改。

 

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據(jù)了解,在斷卡行動的背景下,截至10月末,廣東省銀行機(jī)構(gòu)共排查存量企業(yè)銀行結(jié)算賬戶603.88萬戶、個人賬戶5.73億戶,及時管控異常單位賬戶26.04萬戶、個人賬戶174.51萬戶,向公安機(jī)關(guān)移交單位賬戶涉案線索6.46萬條、個人賬戶涉案線索4.88萬條。

 

值得一提的是,不僅僅因為斷卡行動,2020年監(jiān)管層對對公賬戶的監(jiān)管異常嚴(yán)格。

 

4月21日,深圳市聯(lián)席辦組織召開第四期國務(wù)院聯(lián)席辦“六項通報”涉詐銀行對公賬號排名前五商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人約談會。

 

彼時,為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及洗錢等違法犯罪行為,人行監(jiān)管升級,各商業(yè)銀行按要求配合公安部門,核查電信詐騙賬戶,全面排查所有企業(yè)對公賬戶。近期,企業(yè)負(fù)責(zé)人要留意接聽銀行電話,拒接或不接將被視為無法聯(lián)系,凍結(jié)賬戶。

 

2020年5月,人民銀行杭州中心支行召開全省金融機(jī)構(gòu)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪暨跨境賭博工作推進(jìn)會。通報了電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪涉案企業(yè)銀行賬戶倒查及問責(zé)情況,暫停4家銀行網(wǎng)點3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù),暫停18家銀行網(wǎng)點1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

 

彼時,監(jiān)管對銀行也提出了5大要求:


一是落實企業(yè)銀行賬戶合法合規(guī)主體責(zé)任,加強企業(yè)銀行賬戶全生命周期管理。

二是加強收單業(yè)務(wù)管理,落實特約商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)測、終端管理等要求。

三是大力推進(jìn)先進(jìn)技術(shù)在賬戶、商戶管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用。

四是組織開展存量企業(yè)銀行賬戶、商戶風(fēng)險排查。

五是加大監(jiān)管力度,從嚴(yán)問責(zé)。

 

此外,相關(guān)律師就提出,銀行在防范對公賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險時,要特別注意以下五種常見異常情形:

 

1、注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所

 

銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》中,要求銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息,特別是對注冊地址不存在或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位,銀行不得為其開立對公賬戶。

 

2、代理關(guān)系存疑

 

在開立對公賬戶過程中,有時會發(fā)生銀行雖然對身為被代理人的客戶履行KYC程序,但卻忽略了對代理人本身身份的驗證程序,或是代理人故意不填寫本身姓名,只填寫被代理人姓名意圖掩蓋代理關(guān)系。

 

3、空殼公司特征明顯

 

空殼公司也是銀行須防范開立對公賬戶的風(fēng)險,當(dāng)同一代理人集中在相同時段,且在同一地段的各家銀行網(wǎng)點大量代理開立對公賬戶,且這些公司注冊資金都不高,實繳注冊資本又為零,經(jīng)營范圍偏向輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理、信息科技公司等,法定代表人年紀(jì)偏大或偏小,或是法定代表人和代理人的身份證地址為異地或偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū),都屬明顯空殼公司特征。

 

4、同一位自然人作為多家企業(yè)法定代表人

 

雖然《公司法》沒限制同一位自然人可以作為多家公司法定代表人,但除非是集團(tuán)或其他特殊考慮,否則同一自然人擔(dān)任多家公司法人代表或同時控制數(shù)量過多的對公賬戶都屬異常現(xiàn)象,銀行應(yīng)設(shè)法深入了解。

 

5、銀行一旦發(fā)現(xiàn)實際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容,與營業(yè)執(zhí)照上登記的信息不一致,應(yīng)立刻拒絕對公賬戶的開立,因為該公司極可能是被用來從事虛開增值稅發(fā)票等不法目的。

 

除此之外,還有一些對公賬戶的異?,F(xiàn)象銀行也須防范,例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定,銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對機(jī)制,對賬頻率不應(yīng)低于每季度一次,如果企業(yè)超過對賬時間未回復(fù)、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求,銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險。

 

銀行還應(yīng)每季度排查對公賬戶主體是否有被全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”,根據(jù)銀發(fā)〔2016〕261號文《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》,銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴(yán)重違法,須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

 

6、銀行應(yīng)特別重視對公賬戶發(fā)生大量“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)情況,特別是對那些資金量大、成立時間不長的對公賬戶,銀行應(yīng)不定期實地走訪企業(yè),防止空殼公司利用公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢,如果對公賬戶在短期內(nèi)頻繁發(fā)生法定代表人變更情況,由于會導(dǎo)致公司受益所有人變更,銀行也須及時詢問原因并判斷是否存在洗錢風(fēng)險。


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