元旦后的第一個(gè)工作日，監(jiān)管就開出了新年首批罰單。2020年1月2日，截至19時(shí)，安徽銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局、天津銀保監(jiān)局、江西銀保監(jiān)局針對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行違規(guī)行為開具了第一批罰單，共計(jì)18張，涉及1家國(guó)有大行、2家股份制銀行以及6家中小銀行，罰款金額總計(jì)460萬元，另有多名責(zé)任人員被處以罰款或警告。在分析人士看來，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的主基調(diào)下，監(jiān)管從嚴(yán)、從緊的原則不會(huì)改變。
中小銀行頻被點(diǎn)名
2020年第一個(gè)工作日，截至19時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)就祭出18張罰單以表強(qiáng)監(jiān)管決心。其中涉及郵儲(chǔ)銀行(5.910, -0.02, -0.34%)1家國(guó)有大行，光大銀行(4.450, 0.00, 0.00%)、華夏銀行(7.700, 0.00,0.00%)2家股份制銀行，以及6家城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，罰款金額總計(jì)460萬元。從處罰類型來看，中小銀行成高危頻發(fā)重災(zāi)區(qū)。
1月2日，安徽銀保監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)違規(guī)商業(yè)銀行及從業(yè)人員一口氣開出6張罰單，其中，安徽來安農(nóng)商行罰款金額最高，該行因“關(guān)聯(lián)方貸款超授信”被滁州銀保監(jiān)分局罰款45萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。其次是安徽明光農(nóng)商行，該行因“重大關(guān)聯(lián)交易審批逆程序”同樣被滁州銀保監(jiān)分局罰款40萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月30日。安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行則因“貿(mào)易背景審查嚴(yán)重失職，為無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)” 被滁州銀保監(jiān)分局罰款20萬元。
另據(jù)江蘇銀保監(jiān)局開具的一則行政處罰信息，江蘇阜寧農(nóng)商行因“部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”被鹽城監(jiān)管分局罰款30萬元，作出處罰決定的日期為2019年12月24日。
同一天，天津銀保監(jiān)局也對(duì)轄內(nèi)天津華明村鎮(zhèn)銀行及其相關(guān)負(fù)責(zé)人開具了3張罰單，該行因“流動(dòng)資金貸款被挪用為銀承保證金，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”被天津銀保監(jiān)局罰款50萬元。上饒銀行鷹潭分行也因“貸后管理嚴(yán)重不盡職和向監(jiān)管部門出具虛假資料”被鷹潭監(jiān)管分局罰款40萬元。強(qiáng)監(jiān)管追責(zé)制度下，另有2名責(zé)任人員分別被處以5萬元罰款，6名責(zé)任人員被處以警告。
三查不嚴(yán)、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)成重點(diǎn)
北京商報(bào)記者注意到，在上述被處罰的6家中小銀行中，銀保監(jiān)系統(tǒng)不僅對(duì)貸款三查的相關(guān)違規(guī)行為保持高壓態(tài)勢(shì)，也對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)交易審批違規(guī)行為加大了監(jiān)管力度。從處罰緣由來看，“部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確”“重大關(guān)聯(lián)交易審批逆程序”“貿(mào)易背景審查嚴(yán)重失職，為無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)”成監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。
例如，對(duì)天津華明村鎮(zhèn)銀行行政處罰依據(jù)中就提到《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第三條規(guī)定；安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行則出現(xiàn)“貿(mào)易背景審查嚴(yán)重失職，為無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)”的違規(guī)事由。
銀行屢次在內(nèi)控不嚴(yán)、票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性上“栽跟頭”的案例時(shí)有發(fā)生。一位村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士向北京商報(bào)記者介紹稱，“逢查必罰，現(xiàn)在披露的罰單發(fā)生的時(shí)間都比較早，都是2018年發(fā)生的事情，涉及到票據(jù)業(yè)務(wù)，一些企業(yè)的融資需求和貸款需求不同，確實(shí)提供不出發(fā)票之類的材料，但又缺少資金，沒有其他的融資渠道，所以才通過票據(jù)貼現(xiàn)的方式變現(xiàn)”。上述村鎮(zhèn)銀行相關(guān)人士表示，“處于銀行角度，當(dāng)時(shí)央行又下發(fā)了一些扶持小微企業(yè)的政策，所以就通過這種‘變相’的方式來做。現(xiàn)在銀行也早就完成了整改，加上監(jiān)管的條件比較苛刻，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、票據(jù)融資的業(yè)務(wù)都在縮小，我們行現(xiàn)在基本都已經(jīng)停止這項(xiàng)業(yè)務(wù)了”。
此外，與股東關(guān)聯(lián)交易亂象也成為監(jiān)管管控的重點(diǎn)領(lǐng)域。安徽銀保監(jiān)系統(tǒng)對(duì)安徽來安農(nóng)商行、安徽明光農(nóng)商行作出的行政處罰依據(jù)均為《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）第四十二條。北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，《辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行存在向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款的、接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信的、聘用關(guān)聯(lián)方控制的會(huì)計(jì)師事務(wù)所為其審計(jì)等情形之一的，由銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款。
針對(duì)被罰問題后續(xù)整改措施，北京商報(bào)記者致電上述多家銀行進(jìn)行詢問，但截至發(fā)稿，部分銀行并未作出回應(yīng)。安徽明光農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“不便告之，后續(xù)會(huì)向監(jiān)管報(bào)告整改措施”；安徽來安農(nóng)商行相關(guān)人士表示，“不便回應(yīng)” ；安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“目前已完成整改”。
監(jiān)管從嚴(yán)基調(diào)將延續(xù)
近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)違法違規(guī)行為的處罰力度不斷加強(qiáng)，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)、各地銀保監(jiān)局以及各地銀保監(jiān)分局針對(duì)商業(yè)銀行、政策性銀行等銀行業(yè)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員共下發(fā)了約3382張罰單（罰單統(tǒng)計(jì)以公布時(shí)間為準(zhǔn)），平均每天開出超9張罰單，合計(jì)罰沒金額約9.49億元。影子銀行、違規(guī)擔(dān)保、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格、授信業(yè)務(wù)違規(guī)、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策導(dǎo)致信貸資金入市、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、內(nèi)控管理缺失等問題成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。
2020年，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴仍將延續(xù)。銀保監(jiān)會(huì)此前表示，下一步將進(jìn)一步加大執(zhí)行力度，切實(shí)完善行政處罰執(zhí)行機(jī)制，壓緊壓實(shí)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，著力強(qiáng)化聯(lián)合懲戒力度，有效保證行政處罰決定的貫徹執(zhí)行。
中關(guān)村(9.990, 0.01, 0.10%)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼認(rèn)為，未來幾年，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之首，金融監(jiān)管從嚴(yán)、從緊的基調(diào)和原則不會(huì)改變。首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝對(duì)北京商報(bào)記者表示，2020年監(jiān)管罰單涉及范圍比較廣，也有不少罰單涉及到銀行人事管理、員工、高管的問題。2020年在資管業(yè)務(wù)加速推進(jìn)的同時(shí)，對(duì)于機(jī)構(gòu)相關(guān)的監(jiān)管可能會(huì)相應(yīng)增加，尤其像金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品宣傳、產(chǎn)品必須合規(guī)合法等問題可能會(huì)成為監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。
董希淼進(jìn)一步指出，從監(jiān)管內(nèi)容看，將繼續(xù)打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等將進(jìn)一步得到規(guī)范。從監(jiān)管對(duì)象看，堅(jiān)持“兩手抓”方針，一手抓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一手抓非持牌機(jī)構(gòu)。只有這樣，才能真正做到金融監(jiān)管全覆蓋，不留死角和空白點(diǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患滋生，更好地保護(hù)投資者的合法權(quán)益。
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