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郵儲銀行獲批籌建直銷銀行 探索“三農”金融服務新模式

作者:handler時間:2020-12-21 14:08662 次瀏覽

信息摘要:

     12月21日,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)在上交所發(fā)布公告稱,郵儲銀行擬全資發(fā)起設立子公司,名稱擬為中郵郵惠萬家銀行有限責任公司(下稱“郵惠萬家銀行”),注冊資本擬為人民幣50億元,注冊地擬為上海市,郵儲銀行持股比例為100%。

  打造郵儲銀行“第二曲線”

  郵儲銀行在公告中表示,設立郵惠萬家銀行是郵儲銀行深化體制機制改革、積極探索金融科技創(chuàng)新的重要舉措,符合監(jiān)管政策導向,符合商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的市場趨勢,也符合郵儲銀行自身業(yè)務發(fā)展需要,將有利于提升郵儲銀行服務水平及服務效率,以便更好地服務于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、踐行數(shù)字普惠金融、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

  中國郵政儲蓄可追溯至1919 年開辦的郵政儲金業(yè)務,至今已有百年歷史,提出的“人嫌細微、我寧繁瑣;不爭大利、但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營理念深入人心,“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲銀行血脈。

  據(jù)了解,“郵惠萬家銀行”中的“郵”代表與郵政和郵儲銀行一脈相承,體現(xiàn)了品牌基因;“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責任;“萬家”是“普惠萬家、服務萬家”之意??梢钥闯?,該名稱傳承了百年郵儲的歷史積淀,體現(xiàn)了郵儲銀行對郵惠萬家銀行的期許。

  據(jù)悉,郵儲銀行將把郵惠萬家銀行作為改革創(chuàng)新試驗田,與郵惠萬家銀行共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式,盤活和賦能線下網(wǎng)絡,加快數(shù)字化、敏捷化、場景化轉型,打造郵儲銀行轉型發(fā)展的“第二曲線”。

  探索“三農”金融新模式

  郵儲銀行從成立之初就定位于服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè),積極踐行普惠金融,不斷豐富農村金融產品和服務模式,緩解小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,郵儲銀行涉農貸款余額1.38萬億元,普惠型小微企業(yè)貸款余額7902.39億元。

  根據(jù)郵儲銀行發(fā)布的公告,郵惠萬家銀行旨在探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新商業(yè)模式,基于科技的手段、普惠的理念、市場的運營,落實國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,踐行“服務‘三農’、助力小微、普惠大眾”的發(fā)展使命,打造金融服務鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新聯(lián)接平臺。

  日前召開的中央經(jīng)濟工作會議明確提出,“要持續(xù)激發(fā)市場主體活力,完善減稅降費政策,強化普惠金融服務,更大力度推進改革創(chuàng)新,讓市場主體特別是中小微企業(yè)和個體工商戶增加活力”,“要全面推進鄉(xiāng)村振興,抓好農業(yè)生產,推進農村改革和鄉(xiāng)村建設”。可見,對于郵惠萬家銀行來說,踐行普惠金融、服務“三農”和小微企業(yè)既是責任,也是機遇。

  據(jù)了解,郵惠萬家銀行將充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,通過構建適合農業(yè)農村現(xiàn)代化發(fā)展的金融服務模式助力鄉(xiāng)村振興,運用金融科技助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題,讓金融服務更便捷、更多樣、更實惠,覆蓋到更多、更廣的客群。

  加速推進新零售

  “得零售者得天下”,大力發(fā)展零售業(yè)務逐漸成為銀行業(yè)的共識。作為國有大型商業(yè)銀行,郵儲銀行具有天然的零售稟賦,在成立之初就確立了差異化的零售銀行戰(zhàn)略,零售特色鮮明。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年9月末,郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點,覆蓋中國99%的縣(市);個人客戶超6億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%;資產總額超過11萬億元,位居中國銀行業(yè)第五位;管理零售客戶資產(AUM)達10.95萬億元,存款總額超10萬億元,其中零售存款占比達87%;手機銀行客戶規(guī)模達到2.9億戶,月活躍客戶數(shù)(MAU)超4000萬。

  近年來,郵儲銀行加速布局新零售,堅持以數(shù)字化轉型為主線,將信息科技視為業(yè)務發(fā)展的核心驅動力,持續(xù)加大信息科技投入,每年拿出營業(yè)收入的3%左右投入到信息科技領域。數(shù)據(jù)顯示,截至2020年6月末,郵儲銀行信息科技投入51.64億元,占營業(yè)收入比例3.53%。

  據(jù)了解,郵惠萬家銀行將在組織與人才、風控與技術等方面建立一套具有自身特色的銀行運營體系,同時將著力打造人員能進能出、職務能上能下、薪酬能高能低的靈活體制機制,充分激發(fā)組織活力。

  與此同時,郵惠萬家銀行將整合內外部生態(tài)場景,為“三農”和小微客戶提供個性化的綜合服務;依托金融科技,賦能郵儲銀行的線下渠道,共同探索線上線下協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新模式;拓展“三農”及小微增量客群,激活和挖掘郵儲銀行的存量客戶價值,促進郵儲銀行加快實現(xiàn)數(shù)字化轉型升級。

  強化風控體系建設

  根據(jù)郵儲銀行公告,郵惠萬家銀行將嚴格遵循《中華人民共和國公司法》《商業(yè)銀行公司治理指引》等規(guī)定,建立完善的公司治理結構,并根據(jù)監(jiān)管要求及業(yè)務特點,建立嚴格的風險管理制度及風險隔離機制。

  一直以來,郵儲銀行始終秉承審慎穩(wěn)健的風險偏好,不斷完善全面風險管理體系,持續(xù)推進風險管理水平精細化,資產質量持續(xù)優(yōu)異。數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,郵儲銀行不良貸款率0.88%,不到行業(yè)平均值的一半;撥備覆蓋率403.21%,是行業(yè)平均水平的兩倍多。

  據(jù)了解,郵惠萬家銀行將繼承郵儲銀行的資源稟賦,在借鑒郵儲銀行風險管理經(jīng)驗的基礎上,建立全面風險管理體系,充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)、人工智能等互聯(lián)網(wǎng)技術,以“數(shù)據(jù)賦能,場景風控”為核心,打造智能高效的風控模式。